Jednym z towarzystw ubezpieczeniowych, w których ofercie znajduje się wsparcie finansowe na wypadek choroby lub zgonu osoby objętej polisą, jest Generali, które działa w Polsce od 1998 roku. Towarzystwo ma w swojej ofercie produkty ubezpieczeniowe, których celem jest ochrona życia i zdrowia. Przyglądamy się polisom Z Myślą o Życiu Plus i Z Myślą o Całym Twoim Życiu. Podstawowe informacje o obu produktach znajdziesz w naszym tekście.
Generali polisa na życie – oferta
Jeśli chcesz zapewnić bliskim wsparcie finansowe na wypadek swojej śmierci, możesz zdecydować się na jeden z kilku produktów ubezpieczeniowych, które są dostępne w ofercie Generali. Obok polisy AC/OC czy ochrony majątku ważną część jego oferty stanowią rozwiązania z kategorii „życie i zdrowie”.
Wybierając ochronę ubezpieczeniową, uwzględnij poniższe kwestie:
1) suma ubezpieczenia powinna być adekwatna do zobowiązań finansowych,
2) polisy często oferują elastyczne płatności składek dopasowane do budżetu,
3) szeroki zakres umów dodatkowych pozwala na indywidualne skomponowanie polisy.
Ubezpieczenie Generali Z Myślą o Życiu Plus
Jednym z produktów, które można kupić w tym towarzystwie, jest ubezpieczenie Generali Z Myślą o Życiu Plus. Przeanalizowaliśmy tę ofertę i znaleźliśmy w niej kilka interesujących i korzystnych dla ubezpieczonego i uposażonych rozwiązań, stanowiących wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach. Warto zwrócić na nie uwagę.
Ubezpieczenie Generali Z Myślą O Życiu Plus jest produktem, który może zapewnić niezbędne wsparcie finansowe np. w przypadku:
- zachorowania na raka lub na inną przewlekłą chorobę,
- bycia poszkodowanym wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- niezdolności do pracy w wyniku wypadku,
- utraty życia.
Ochroną ubezpieczeniową objęte jest więc zarówno życie, jak i zdrowie ubezpieczonego. To istotna kwestia, jeśli szukasz zabezpieczenia finansowego zarówno dla bliskich, na wypadek Twojej śmierci, jak i dla siebie w razie zachorowania, hospitalizacji itd. Podobnie jak w każdej polisie na życie, również w tej Generali gwarantuje po śmierci ubezpieczonego wypłatę 100 proc. z sumy ubezpieczenia osobie wskazanej jako uposażona.
Uwaga na okres karencji, czyli czas od początku umowy, w którym ubezpieczeniowa ochrona życia jeszcze nie działa, więc jeśli zdarzenie wystąpi w tym okresie, ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia. Długość karencji bywa różna dla różnych zdarzeń (inna np. dla choroby, inna dla wypadku), dlatego przed zakupem polisy sprawdź ją w OWU dla konkretnego ryzyka.
→ Więcej informacji na temat tego ubezpieczenia znajdziesz również w artykule naszego eksperta: Generali z Myślą o Życiu Plus.
Generali – ubezpieczenie Z Myślą o Całym Twoim Życiu
W przypadku polisy Z Myślą o Całym Twoim Życiu warto zwrócić uwagę, że można zawrzeć umowę bezterminową. Do tego dochodzą szerokie możliwości negocjowania sumy ubezpieczenia (można np. podpisać umowę na kilkaset tysięcy złotych), więc dobranie ubezpieczenia na życie dopasowanego do indywidualnych potrzeb nie powinno sprawiać większego problemu.
Kolejną cechą tego ubezpieczenia na życie i zdrowie jest możliwość zawarcia więcej niż jednej umowy. Można ich zawrzeć nawet sześć, a każda może dotyczyć innego obszaru naszego życia. Podstawą jest standardowa polisa na życie, ale nic nie stoi na przeszkodzie, by rozbudować ją o dodatkowe moduły, np. ubezpieczenie:
- na wypadek pobytu w szpitalu wskutek nieszczęśliwego wypadku (samochodowego, motocyklowego itp.),
- zdrowotne (środki zostaną wypłacone, gdy pogorszy się stan zdrowia ubezpieczonego).
Ubezpieczeniem można objąć zarówno siebie, jak i członków rodziny (dzieci, współmałżonka itp.).
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe: polisa i inwestowanie w jednym?
To, co odróżnia ofertę Generali od konkurencji, to możliwość połączenia ochrony ubezpieczeniowej z inwestowaniem. Umożliwiają to Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe.
W pewnym uproszczeniu wygląda to tak, że środki gromadzone przez ubezpieczonego dzielą się na dwie części:
- emerytalną, opartą na IKZE/IKE,
- inwestycyjną, czyli możliwość ulokowania środków w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych, co pozwala długofalowo zbierać kapitał np. na edukację dzieci czy remont.
Niektóre polisy umożliwiają jednoczesne oszczędzanie na przyszłość. W ofercie tego ubezpieczyciela dostępne są rozwiązania dopasowane do różnych strategii finansowych:
1) można oszczędzać w ramach IKE lub IKZE.
2) Generali oferuje Systematyczny Plan Emerytalno-Inwestycyjny.
3) Ubezpieczenie OmniProfit Premium umożliwia jednorazową składkę.
→ Przeczytaj też, jakie polisy na życie oferuje Santander
Wady i zalety polis Generali
Aby poznać szczegóły związane z produktem, jakim jest ubezpieczenie Generali Z Myślą O Życiu Plus oraz polisa Z Myślą O Całym Twoim Życiu, zajrzeliśmy do OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Zalecamy zapoznanie się z tym dokumentem każdemu klientowi przed zawarciem umowy. Efektem naszych poszukiwań i analiz jest poniższa tabela – zwróciliśmy w niej uwagę na kilka istotnych kwestii.
Największym atutem oferty Generali jest elastyczność. Składki można opłacać co miesiąc, kwartał, pół roku lub rok (przy płatnościach rzadszych niż miesięczne przysługują rabaty), a w polisie modułowej Z Myślą o Całym Twoim Życiu co roku można dokładać lub odłączać umowy dodatkowe i zmieniać sumy ubezpieczenia.
Do umowy mogą przystąpić osoby już od 15. roku życia, a za dodatkową opłatą można wykupić pakiet assistance, np. z pomocą pielęgniarki, dostawą leków czy transportem medycznym. Zakres ochrony jest szeroki: obejmuje kilkadziesiąt chorób, m.in. udar i nowotwór, a ubezpieczenie dziecka działa do 26. roku życia.
Warto jednak znać ograniczenia. Składek nie da się odroczyć, a nieopłacenie ich w ciągu 10 dni od wezwania kończy umowę lub ochronę. W polisie pakietowej Z Myślą o Życiu PLUS zmiana wariantu w trakcie roku wymaga nowej ankiety medycznej. Ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu działa różnie w zależności od przyczyny: po nieszczęśliwym wypadku świadczenie przysługuje już od pierwszego dnia, a przy hospitalizacji z powodu choroby może być wypłacane dopiero po kilku dniach pobytu. Nie każda choroba przewlekła jest objęta ochroną, a w ubezpieczeniu zdrowia dziecka świadczenie wypłaca się tylko na jedną chorobę. Trzeba też pamiętać, że w razie samobójstwa w ciągu dwóch lat od zawarcia umowy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia.
Jakie opinie o Generali z Myślą o Życiu Plus i z Myślą o całym Twoim Życiu mają klienci?
Aby sprawdzić, jak produkt oceniają klienci, przejrzeliśmy opinie na zewnętrznych portalach. Na jednym z nich polisa Generali z myślą o życiu PLUS otrzymała od użytkowników średnią ocenę bliską 4,0 w skali pięciostopniowej. Krytyczne uwagi dotyczą głównie długiego czasu oczekiwania na odpowiedź ze strony pracowników ubezpieczyciela.
Warto pamiętać, że na części portali opinie nie są weryfikowane, dlatego oceny klientów dobrze zestawić z samym zakresem ochrony. Pod tym względem produkt wypada solidnie: dostępny jest w ośmiu wariantach, a ochronę można rozbudować, wybierając spośród 29 umów dodatkowych. Ubezpieczenie obejmuje osoby w wieku 15-80 lat, a umowę można zawrzeć w całości zdalnie, bez wydruków i papierowych dokumentów. Polisa została też wyróżniona Orderem Finansowym magazynu Home&Market.
→ Porównaj ofertę mBank ubezpieczenie na życie
Generali – wyłączenia odpowiedzialności
Nie każda śmierć oznacza wypłatę świadczenia. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, jeśli zgon był następstwem m.in.:
- wojny, działań wojennych lub stanu wojennego,
- zamieszek lub rozruchów albo aktywnego i dobrowolnego udziału ubezpieczonego w aktach przemocy czy terroryzmu,
- samobójstwa popełnionego w ciągu dwóch lat od zawarcia umowy (po tym czasie ochrona obejmuje także taki przypadek).
Wyłączenia odpowiedzialności to katalog sytuacji, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. Zalicza się do nich np. sytuację, w której pacjent – świadomy śmiertelnej choroby – zataił taką informację podczas podpisywania umowy i badań medycznych.
Nie musi to być słabość oferty Generali, bo wyłączenia odpowiedzialności stosują wszyscy ubezpieczyciele. Podobnie jest z chorobami: nie każda jest objęta ochroną, a zakres zależy od wybranych umów dodatkowych. Nie będziemy tu wymieniać wszystkich schorzeń. Lepiej samemu zastanowić się, przed jakimi chorobami chcemy się zabezpieczyć, a następnie sprawdzić w OWU, czy dana polisa to uwzględnia.
Zgłoszenie szkody w Generali jest proste i szybkie.
1) Możesz zgłosić szkodę online na stronie Generali.
2) Zgłoszenie szkody można zrobić przez infolinię 913 913 913.
3) Infolinia Generali działa od poniedziałku do piątku, w godz. 8-18.
Wypłata świadczeń powinna zachodzić w określonych terminach, ustawowo 30 dni po zgłoszeniu zdarzenia.
Podsumowanie
- W ofercie Generali dwa główne produkty to ubezpieczenie Z Myślą o Życiu PLUS oraz polisa Z Myślą o Całym Twoim Życiu.
- Polisa Z Myślą o Całym Twoim Życiu zapewnia bezterminową ochronę na wypadek śmierci, wypadku lub choroby. Można ją rozbudować o dodatkowe moduły, dopasowane do potrzeb klienta. To kompleksowa ochrona życia i zdrowia.
- Oferta Generali jest dość uniwersalna. Pozwala ubezpieczyć nie tylko siebie, ale też dziecko. Tu warto przyjrzeć się polisom Z Myślą o Dziecku i Z Myślą o Twoim Psie.
Najczęściej zadawane pytania
Wśród zalet oferty można znaleźć m.in. możliwość dostosowania sposobu opłacania składek (miesięczne, kwartalne, półroczne, roczne). Korzyścią jest także dość wysoki górny limit wiekowy, który uprawnia do przystąpienia do polisy.
Prawo do otrzymania polisy nie jest możliwe w sytuacji, gdy powodem zgonu okazały się np. działania wojenne. Wyklucza je także sytuacja, w której klient nie powiadomił o poważnej chorobie podczas podpisywania umowy.
To zależy od charakteru środków. Zgodnie z art. 831 § 1 pkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego ochronie przed egzekucją w 75% podlegają wyłącznie typowe świadczenia ubezpieczeniowe. Jest to np. wypłata sumy po wypadku czy zdiagnozowaniu ciężkiej choroby. Jednak zgodnie z orzecznictwem Sądu Najwyższego (uchwała z dnia 26 listopada 2014 r., sygn. akt III CZP 84/14) wartość wykupu jednostek w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych nie jest świadczeniem ubezpieczeniowym. Wierzyciel może zatem zająć środki zgromadzone w części inwestycyjnej UFK do pełnej wysokości zadłużenia poprzez ich przymusowy wykup.
Tak. Posiadając bezterminowe ubezpieczenie Generali z myślą o życiu, klient może wyodrębnić jedną z celowych umów terminowych i dokonać jej cesji na bank do wysokości salda zadłużenia. Pozostałe moduły chroniące zdrowie rodziny zachowują pełną niezależność, a po spłacie kredytu cesja wygasa bez konieczności zamykania polisy.
Zakres ochrony z tytułu zgonu, operacji i nieszczęśliwego wypadku obowiązuje na całym świecie przez 24 godziny na dobę. W przypadku leczenia za granicą ubezpieczony przedstawia dokumentację medyczną przetłumaczoną na język polski przez tłumacza przysięgłego. Dodatkowe opcje assistance onkologicznego pokrywają również koszty uzyskania tzw. drugiej opinii medycznej u ekspertów w wyspecjalizowanych klinikach w USA czy Europie Zachodniej.
Generali stosuje procedurę prolongaty. W razie braku wpłaty ubezpieczyciel przesyła powiadomienie wyznaczające dodatkowy, 10-dniowy termin na uregulowanie należności od daty doręczenia pisma. Przez cały ten okres ochrona ubezpieczeniowa pozostaje w pełni aktywna.
[1] Niniejszy tekst ma charakter poradnikowy. Nie stanowi oferty w rozumieniu art.66 1 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny. Treści marketingowe zamieszczone w niniejszym artykule mają wyłącznie charakter reklamowy i informacyjny.
