mBank ubezpieczenie na życie — czy to dobra oferta?

Polisy to produkty ochronne, które w XXI w. są oferowane nie tylko przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Oprócz tego możliwe jest ubezpieczenie na życie za pośrednictwem banku. Czy decyzja o zakupie ubezpieczenia na życie w mBanku to dobry pomysł?

Jak się okazuje, można tam znaleźć ciekawe rozwiązania, jeśli chodzi o zakres ochrony (np. indywidualne ubezpieczenie na życie). W tym artykule przedstawimy Ci podstawowe informacje na temat oferty mBanku. Nie powiemy Ci, który produkt masz wybrać, ale zastanowimy się, które rozwiązania są warte rozpatrzenia i na co warto zwracać uwagę, zanim zdecydujemy się na wybór polisy.

mBank – co warto wiedzieć na temat oferty ochrony ubezpieczeniowej?

Jeśli odwiedzisz stronę internetową mBanku, przekonasz się, że możesz – jako klient tej instytucji finansowej – nie tylko zaciągnąć kredyt, ale także skorzystać z innych produktów finansowych; jednym z możliwych rozwiązań jest zakup polisy na życie.

Jeśli dążysz do zakupu ubezpieczenia na życie w mBanku, mamy dla Ciebie dobrą informację – z bankiem tym współpracuje np. ubezpieczyciel UNIQA, w którego ofercie znajduje się kilka interesujących rozwiązań z zakresu ubezpieczeń na życie.

Dzięki temu ubezpieczycielowi klienci mogą kupić polisę na życie w takich wariantach jak:

• Ubezpieczenie na życie dla Ciebie,
• Ubezpieczenie na wypadek nowotworu dla Ciebie,
• Ubezpieczenie NNW dla Ciebie i bliskich.

Czym charakteryzują się poszczególne rozwiązania? Zostań z nami, a opiszemy Ci każdą polisę na życie dostępną w mBanku.

Sprawdź również ubezpieczenie na życie ING

Ubezpieczenie na życie dla Ciebie

Ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę finansową w postaci odszkodowania. Dzięki zakupowi polisy ubezpieczeniowej zwiększysz szanse na to, że osoby bliskie Ci osoby nie pozostaną bez środków do życia.

Generalnie, w ramach oferty w zakresie ubezpieczenia na wypadek utraty życia dostępne są trzy warianty polisy ochronnej:

• Wariant podstawowy – w jego ramach dostępna jest suma ubezpieczenia na poziomie wynoszącym 100 000 zł,
• Wariant optymalny – dzięki zakupowi tego typu ubezpieczenia można liczyć na sumę ubezpieczenia w wysokości 200 000 zł,
• Wariant premium – klient, który zdecyduje się na opcję premium, otrzyma sumę ubezpieczenia wynoszącą 300 000 zł.

Wszystkie spośród wyżej wymienionych wariantów łączy jedno, tzn. cel, czyli wypłata świadczenia na wypadek śmierci.

Jedną z kwestii, która interesuje klientów zastanawiających się nad skorzystaniem z ochrony ubezpieczeniowej w postaci polisy na życie, jest czas trwania ochrony. Zasadniczo, reguły w tej kwestii są proste, ponieważ:

• umowa jest podpisywana na 5 lat,
• pięcioletni okres, o którym mowa, liczy się od dnia, w którym następuje rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej,
• ochrona ubezpieczeniowa zaczyna obowiązywać w dniu następnym po ZAAKCEPTOWANIU wniosku oraz momentu, w którym klient opłaci pierwszą składkę. Osoba ubezpieczona ma 30 dni (od momentu złożenia wniosku) na zrealizowanie opłaty,
• nie oznacza to, że czas trwania zawartej przez Ciebie umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym musi ograniczać się do 5 lat. Wręcz przeciwnie – możliwe jest przedłużenie porozumienia na kolejne pięcioletni okres. Aby tak się stało, muszą zostać spełnione dwa warunki:
• wyrażenie zgody przez osobę ubezpieczoną,
• nieukończenie 65. roku życia w momencie, w którym może nastąpić przedłużenie umowy ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu

Nowotwór to jeden z najpoważniejszych problemów zdrowotnych – wciąż nie ma stuprocentowo skutecznego sposobu na poradzenie sobie z tą chorobą. Niestety, nierzadko prowadzi ona do śmierci. Jedno jest pewne: niezależnie od typu nowotworu niezbędne jest wsparcie medyczne. W przypadku mBanku można kupić polisę ubezpieczenie na wypadek nowotworu, aby móc choć w części przygotować się na walkę o zachowanie zdrowia.

Dzięki temu ubezpieczeniu można zyskać prawo do odszkodowania, którego – co warto wiedzieć – wartość jest dostosowana do tego, z jakim typem nowotworu boryka się dana osoba. Taka różnorodność to jedna z zalet opisywanego rozwiązania. Poszczególne warianty zostały przedstawione w poniższej tabeli:

Rodzaje ubezpieczeń na wypadek nowotworu

Polisa to nie tylko odszkodowanie – na co jeszcze można liczyć z ubezpieczeniem na nowotwór?

Wypłata odszkodowania to jednak jeszcze nie wszystko, ponieważ osoba ubezpieczona zyskuje również dostęp do wsparcia w ramach pomocy assistance. Co ona obejmuje? Usług tych jest kilka:

• internetowa platforma medyczna, za której pośrednictwem klient korzystający z ubezpieczenia otrzymuje informacji w zakresie tego, jak funkcjonować w trakcie nowotworu oraz jakie są zasady profilaktyki nowotworowej. Oprócz tego dostępne są również dane kontaktowe do przychodni, hospicjów oraz innych placówek wspierających osoby z rakiem. Dostęp do platformy jest możliwy przez 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu, co właściwie nie jest niczym dziwnym i stanowi standard w 2023 roku,
• sfinansowanie wizyt u lekarza onkologa (leczenie w ramach prywatnej służby zdrowia),
• opieka psychologiczna,
• wydanie opinii medycznej.

To, jak często można korzystać z tych świadczeń, również zostało określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia – podobnie jak w przypadku odszkodowania, różnice również wynikają z wybranego wariantu:

Przeczytaj także co do zaoferowania ma ubezpieczenie na życie Credit Agricole.

Ubezpieczenie NNW dla Ciebie i bliskich

W ofercie mBanku dostępne jest również ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Obejmuje ono takie zdarzenia jak:

• oparzenia,
• złamania,
• urazy,

ale także śmierć ubezpieczonego. Jak zatem widać, nie jest to wąski zakres ochrony.

Przewidziane przez polisę NNW odszkodowanie zostanie wypłacone wówczas, gdy składka ubezpieczeniowa jest regularnie opłacana, a zgon nastąpił nie później niż w ciągu 180 dni od momentu nieszczęśliwego wypadku. Ważne, by powodem śmierci były fizyczne obrażenia ciała.

Ile w ramach polisy NNW wynosi odszkodowanie z tytułu śmierci? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz poniżej (dane zgodne z OWU):

Oprócz tego ogólne warunki ubezpieczenie przewidują również – jak już wspomniano – odszkodowanie w przypadku urazów w postaci urazów. Nie będziemy przedstawiać szczegółowego rozbicia na kwoty odszkodowania; w tym celu warto przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia, gdzie znajdują się dokładne informacje. Warto jedynie wiedzieć, że dostępne są nie tylko 3 warianty (podstawowy, optymalny i premium); złamania, urazy oraz oparzenia zostały podzielone z użyciem trójstopniowej skali, w zależności od skali problemu.

Nie tylko ochrona na śmierć ubezpieczonego. Jaką jeszcze możesz kupić polisę w mBanku?

Oferta prezentowana przez bank to nie tylko możliwość zakupu polisy na życie. Oprócz tego możesz – jeśli jesteś klientem banku – zdecydować się również na ubezpieczenie nieruchomości, a także ochronę w zakresie:

• zakupów w internecie (bezpieczne płatności i zakupy online),
• kredytów – od utraty pracy (ubezpieczenie na wypadek trudności w spłacie zaciągniętego zobowiązania; przykładowo, może być to ubezpieczenie kredytu hipotecznego, które jest przydatne na wypadek utraty pracy i związanych z nią dochodów),
• samochodu (polisa ochronna na auto i opony),
• nieruchomości (ubezpieczenie nieruchomości w postaci domu lub mieszkania; takie kwestie jak np. koszt ubezpieczenia nieruchomości da się sprawdzić online, bez wychodzenia z domu, przy pomocy porównywarki ubezpieczeniowej),
• podróży (może być to cenne wsparcie, jeśli podczas pobytu na wyjeździe wakacyjnym konieczna będzie – w wyniku nieszczęśliwego wypadku – pomoc medyczna).

Jak kupić polisę na życie w mBanku?

Przedstawiliśmy Ci już, czym charakteryzują się różne rodzaje polisy na życie w mBanku. To jednak jeszcze nie wszystko, ponieważ warto nie tylko wiedzieć, jakie są rodzaje ubezpieczenia, ale także – co jest równie ważne – jak kupić ubezpieczenie z oferty banku.

Zasadniczo, masz jako klient kilka możliwości na to, by dokonać zakupu polisy – przedstawiliśmy Ci je w tabeli:

Z danych w powyższej tabeli wynika niezbicie jedno: jeśli jako klient mBanku rozważasz podpisanie umowy ubezpieczenia, możesz wnioskować o polisę na życie na różne sposoby, w zależności od Twoich możliwości. Również w sytuacji, gdy chcesz zgłosić roszczenie czy zwiększyć zakres ochrony, możesz to zrobić listownie lub elektronicznie.

Dowiedz się, jak uzyskać odszkodowanie lub świadczenie z ubezpieczenia.

Umowa ubezpieczenia na życie – pamiętaj o karencji! Prawo do świadczenia ubezpieczeniowego a wyłączenia odpowiedzialności

Jeśli zainteresował Cię pomysł, jakim jest ubezpieczenie w formie polisy na życie, musisz pamiętać, że nie w każdej sytuacji przysługuje Ci prawo do otrzymania świadczenia (odszkodowania). Szczegółowe informacje w tej kwestii znajdują się w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Nie będziemy szczegółowo opisywać OWU dla każdego z produktów ubezpieczeniowych mBanku, ponieważ przedstawiają się one dość podobnie – odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia na życie nie będzie przysługiwać w sytuacji, gdy zgon został spowodowany przez takie nietypowe, trudne do przewidzenie sytuacje jak choćby:

• działania wojenne,
• zamieszki,
• akty terrorystyczne,
• promieniowanie radioaktywne (nie zalicza się tu sytuacji, w której środki radioaktywne są stosowane w ramach leczenia),
• masowe skażenie chemiczne lub biologiczne.

Wypłata świadczenia z tytułu polisy na życie nie nastąpi również w przypadku określonych działań lub zaniechań ze strony osoby ubezpieczonej.

Wyłączenia odpowiedzialności mają miejsce m.in. w takich sytuacjach jak:

• zatajenie choroby lub niepełnosprawności – informacje o stanie zdrowia trzeba podać jeszcze
• na etapie podpisywania umowy ubezpieczeniowej, podczas wypełniania ankiety medycznej,
• samobójstwo wykonane w okresie 1 roku od dnia, w którym rozpoczęto ochronę ubezpieczeniową,
• alkohol we krwi zmarłego na poziomie co najmniej 0,2 ‰ we krwi (lub min. 0,1 mg alkoholu w 1 dm 3 wydychanego powietrza),
• udział w wyprawie do miejsc, w których panują ekstremalne warunki itp. – tym samym, jeśli Ty lub Twój bliski zamierzacie wyruszyć w Himalaje lub Andy, konieczne będzie skorzystanie z innej polisy.

To jeszcze nie wszystko, ponieważ trzeba pamiętać o tzw. karencji. Rozumie się przez nią okres po podpisaniu umowy, w którego trakcie mimo posiadania ubezpieczenia odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Przykładowo, w przypadku oferty ubezpieczenia na życie karencja wynosi 90 dni – jeśli do zgonu dojdzie w tym czasie, wypłacone zostanie jedynie 1 proc. ubezpieczenia.

Nie traktuj jednak karencji czy wyłączeń odpowiedzialności jako wad oferty ubezpieczeniowej – nie jest to rozwiązanie przyjęte jedynie przez mBank. Praktyka pokazuje, że jest to raczej standardowa opcja, która ma za zadanie zabezpieczyć interesy ubezpieczyciela. Dzięki temu da się uniknąć sytuacji, w której zostanie podpisana umowa i zgon nastąpi np. po kilku tygodniach, ponieważ klient był świadomy śmiertelnej choroby. Tym samym, karencja nie jest „kruczkiem” w umowie, a sposobem, w jaki ubezpieczyciel może zadbać o swoje interesy.

FAQ

Kto może zakupić ubezpieczenie na życie w mBank?

Z ochrony na życie może skorzystać osoba, która w momencie zawierania umowy ma od 18 do 65 lat, a stałe miejsce jej pobytu to Polska. Oczywiście, oprócz tego konieczne jest złożenie wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Ubezpieczenie na życie/zdrowie przysługuje klientom posiadającym ROR (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy) w mBanku.

Na wypadek jakich zdarzeń losowych chroni ubezpieczenie na życie w mBank?

Ubezpieczenia na życie lub zdrowie w mBanku dzielą się na 3 warianty: Podstawowy, Optymalny oraz Premium. Daję one różne zakresy ochrony – od dokonanego wyboru zależy miesięczna rata (składka), jaką należy uiszczać.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w mBank?

Ubezpieczenie na życie i zdrowie w jednym z największych banków w Polsce kosztuje już od kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Na cenę składki ubezpieczeniowej wpływa m.in. wiek ubezpieczonego, wybrana suma ubezpieczenia, oraz zakres ochrony ubezpieczeniowej.