Warta to jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek na polskim rynku ubezpieczeniowym. Warto wiedzieć jednak, co TUnŻ Warta S.A. zapewnia swoim klientom. Dostępne w polisie Warta Ochrona ubezpieczenie na życie to produkt ochronny, z możliwością rozszerzenia o dodatkowe ryzyka. To (nomen omen) warta rozważenia propozycja dla tych, którym potrzebne jest realne i kompleksowe zabezpieczenie rodziny.
Składka określana jest w oparciu o indywidualne kalkulacje, a cenę poszczególnych umów dodatkowych można sprawdzić w kalkulatorze dostępnym na stronie ubezpieczyciela. To propozycja obejmująca ochroną nie tylko życie, ale również chorobę czy wypadek albo inne sytuacje, które powstały w wyniku nieprzewidzianych zdarzeń.
Dodatkowe wsparcie finansowe, jakie stanowi świadczenie, może decydować o być albo nie być rodziny, przynajmniej w pierwszych miesiącach po śmierci głównego żywiciela.
Warta ochrona to typowa polisa rodzinna
Oprócz możliwości ubezpieczenia na wysokie sumy, o tym, że jest to polisa rodzinna niezbicie świadczą warunki umowy podstawowej. Obok głównego ubezpieczonego ochroną może zostać objęty, jako współubezpieczony, małżonek lub partner nieformalny. Ubezpieczenie na życie może także dotyczyć dziecka, zarówno własnego, jak i przysposobionego. Ubezpieczenie dziecka jest niewątpliwą zaletą tej polisy i może być znakomitym uzupełnieniem ubezpieczenia szkolnego, które na ogół dotyczy tylko następstw nieszczęśliwych wypadków.
Umowa zawierana jest na minimum 5 lat. Ubezpieczony, w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia, musi mieć ukończone 18 i nie więcej niż 64 lata. Polisa wygasa po osiągnięciu przez objętego ochroną 70. roku życia.
Wyłączenia odpowiedzialności
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Warta S.A. wymienia w OWU wyłączenia odpowiedzialności. Dotyczą one między innymi zdarzeń będących efektem:
- samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę;
- popełnienia lub usiłowania popełnienia samobójstwa – tak jak zazwyczaj, w ciągu dwóch lat od zawarcia umowy;
- poddania się leczeniu poza kontrolą lekarską;
- działań wojennych, stanu wojennego, czynnego udziału w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru;
- skażenia jądrowego, chemicznego, biologicznego;
Dostępne w ramach oferty Warta Ochrona indywidualne ubezpieczenie na życie może też pełnić rolę zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Polisa to jego najdogodniejsza postać. Przygotowany przez towarzystwo ubezpieczeń na życie cennik pozwala szacować, że polisę z cesją na bank w Warcie można kupić już za 300 zł rocznie.
Czy wiesz, że nie masz obowiązku korzystania z ubezpieczenia na życie oferowanego bezpośrednio przez bank przy kredycie? Warta Ochrona z cesją na bank często oferuje znacznie szerszy zakres ochrony przy niższej składce niż standardowe produkty bankowe. To prosty sposób na realne oszczędności w domowym budżecie.
Istnieje możliwość, by jako zdarzenia ubezpieczeniowe skutkujące wypłatą świadczenia wskazać również trwałe inwalidztwo, do którego doszło na skutek wypadku. Może to być także utrata zdolności do samodzielnej egzystencji ubezpieczonego. Uzyskane ze świadczenia pieniądze pomogą w organizowaniu życia na nowo, stanowiąc dodatkowe wsparcie finansowe.
Jak można rozbudować ubezpieczenie na życie Warta Ochrona?
Elastyczność to jedna z najmocniejszych stron tej oferty, pozwalająca zapewnić ochronę na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Rozszerzenie umowy o dodatkowe ryzyka sprawia, że rodzina zyskuje środki nie tylko po stracie bliskiej osoby, ale chroni swój budżet również przed skutkami innych zdarzeń losowych. Oznacza to podniesienie poziomu ochrony głównego ubezpieczonego, choć wiąże się z dodatkowymi pozycjami w cenniku. Opinie na temat celowości doubezpieczania się na wypadek śmierci w wyniku konkretnych wypadków bywają różne, warto pamiętać, że zgon jest zazwyczaj zdarzeniem nagłym i generuje natychmiastowe trudności dla bliskich. Możliwość wypłaty świadczenia z umowy ubezpieczenia w takiej sytuacji stanowi nieocenione wsparcie.
W ofercie znajdziemy szereg umów z zakresu ochrony zdrowia (zawieranych na 5 lat, z opcją samoczynnego przedłużania). Co mamy do dyspozycji?
Niezdolność do pracy
W wyniku nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak utrata zdolności do pracy, otrzymasz rentę miesięczną oraz dodatkowe wsparcie finansowe na podratowanie zdrowia. Jeśli stan zdrowia uniemożliwia wykonywanie zawodu, środki z polisy pozwolą na spokojną rekonwalescencję. Ubezpieczenie zapewnia stabilność finansową również w sytuacjach dłuższego zwolnienia lekarskiego oraz w przypadku bezpowrotnej utraty zdolności do wykonywania podstawowych czynności życia codziennego. Wypłatą renty miesięcznej poratujesz nadszarpnięty problemami zdrowotnymi budżet.
Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku
Ubezpieczyciel przewidział możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia dla osób w wieku 18-64 lata. Ochrona nie może trwać dłużej, niż do ukończenia 70. roku życia. Warunkiem wypłaty sumy ubezpieczenia w przypadku śmierci jest zaistnienie związku przyczynowego pomiędzy wypadkiem a zgonem, przy czym śmierć nie może nastąpić później niż 180 dni po wypadku.
Nieco szersze są w tym przypadku wyłączenia odpowiedzialności opisane w OWU. Poza tymi, które obowiązują w podstawowej umowie ubezpieczenia na życie, dotyczą one zdarzeń spowodowanych:
- prowadzeniem dowolnego pojazdu bez uprawnień;
- wskutek wyczynowego uprawianiu sportu (wymienione w OWU);
- przewozów lotniczych – nie dotyczy licencjonowanych jako pasażer lub członek załogi;
- zatrucia alkoholem, narkotykami, substancjami toksycznymi lub działaniem pod ich wpływem – nie dotyczy leczenia pod nadzorem lekarskim;
- popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa, także przez inną osobę za namową;
chorób psychicznych, zaburzeń, uzależnień.
Śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego
Obowiązują te same widełki wiekowe i czas trwania umowy jak powyżej. Warunkiem wypłaty jest związek przyczynowy pomiędzy wypadkiem i śmiercią, odstęp czasowy nie dłuższy niż 180 dni. Warunkiem koniecznym jest, by zdarzenie oraz śmierć miały miejsce w trakcie obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej. Wyłączenia odpowiedzialności są takie same, jak w przypadku śmierci na skutek nieszczęśliwego wypadku.
Powstanie niezdolności do samodzielnej egzystencji
Ograniczenia dotyczące tej umowy dodatkowej są nieco większe. To rozszerzenie ochrony nie obejmuje osób powyżej 60. roku życia, co więcej, umowa wygasa, gdy ubezpieczony przekroczy 65. rok życia. Czas trwania tej umowy dodatkowej to 5 lat.
Ochroną objęte są zdarzenia, których przyczyną może być wypadek lub choroba – w tym drugim przypadku obowiązuje 90-dniowa karencja. Wyłączenia odpowiedzialności obejmują w tym przypadku te same przyczyny zgonów co w powyższych umowach, przy czym zostają jeszcze rozszerzone o:
- rozpoznanie w okresie pierwszych trzech lat stwardnienia rozsianego (szczegółowe warunki w OWU);
- choroby związane z infekcją wirusem HIV.
Karencja to okres bezpośrednio po zawarciu umowy, w którym towarzystwo ubezpieczeń – mimo opłacania składki – nie ponosi jeszcze odpowiedzialności za określone zdarzenia (np. zachorowanie). Ma ona na celu wyeliminowanie sytuacji, w których polisa jest kupowana w momencie, gdy choroba już wystąpiła. W ubezpieczeniu Warta Ochrona karencja na poważne zachorowania wynosi zazwyczaj 90 dni.
Powstanie trwałego inwalidztwa w wyniku wypadku
To rozszerzenie dla osób w wieku 18-64 lata. Umowa zawierana jest na pięć lat i chroni ubezpieczonego do osiągnięcia przez niego 70. roku życia. Zakres umowy przewiduje także sytuacje takie jak niemożność samodzielnej egzystencji ubezpieczonego. Wysokości świadczeń za poszczególne zdarzenia znaleźć można oczywiście w OWU. Wyłączenia są takie same jak w poprzednich umowach. Limit wypłat z tytułu jednego wypadku wynosi 100% sumy ubezpieczenia.
Zawarcie tej umowy jest możliwe, jeśli równocześnie nie są zawarte dwie kolejne.
Powstanie znacznego i trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku
Obie umowy, zarówno powstanie znacznego uszczerbku na zdrowiu i trwałego uszczerbku w wyniku wypadku, można zawrzeć mając 18-64 lat. Ochrona obowiązuje do ukończenia 70. roku życia Limit wypłat, jeśli doznasz trwałego uszczerbku lub znacznego uszczerbku, z tytułu jednego wypadku wynosi 100% sumy ubezpieczenia. Z tej drugiej umowy świadczenie jest wypłacane, jeśli uszczerbek na zdrowiu wynosi co najmniej 7%.
Zawarcie obu tych umów wyklucza się z zawarciem rozszerzenia obejmującego trwałe inwalidztwo w wyniku wypadku.
Warta Ochrona a pobyt w szpitalu w wyniku wypadku
To propozycja dla klientów w wieku 18-64 lata. Umowa obowiązuje do ukończenia 70 lat. Dla osób starszych ubezpieczenie to generalnie będzie więc korzystne, choć oczywiście warto pamiętać, że ochrona wygaśnie po siedemdziesiątce.
W razie zdarzenia objętego umową ubezpieczony otrzyma świadczenie za każdy dzień pobytu w szpitalu, co może pozwolić opłacić dalsze leczenie, rekonwalescencję lub rehabilitację. Jeśli hospitalizacja wykracza poza okres obowiązywania ochrony, za kolejne dni nie przysługuje świadczenie. Jeśli hospitalizacja trwa poniżej 10 dni, ubezpieczonemu przysługuje świadczenie rehabilitacyjne. Roczny limit wypłat jest równy sumie ubezpieczenia.
Wyłączenia odpowiedzialności, poza obowiązującymi w poprzednich umowach, dotyczą:
- uszkodzeń ciała stwierdzonych lub leczonych w ciągu 5 lat przed zawarciem umowy;
- pozostawania w sanatorium, szpitalu uzdrowiskowym, na oddziale rehabilitacyjnym, oddziale dziennym, hospicjum, zakładzie opiekuńczo-leczniczym.
Pobyt w szpitalu w wyniku choroby
Tutaj widełki wiekowe wstępu są węższe niż w omawianych poprzednio rozszerzeniach, obejmują osoby w wieku 18-59 lat. Umowa obowiązuje do ukończenia 65. roku życia. Ubezpieczyciel szacuje więc ryzyko bardzo wysoko.
Ubezpieczonemu przysługuje świadczenie za pobyt w szpitalu minimum 4 dnia. Przy czym od 15 dnia pobytu wartość świadczenia maleje o połowę. Obowiązuje karencja wynosząca 90 dni. Ponadto wyłączenia odpowiedzialności, poza już wymienianymi, dotyczą:
- schorzeń i uszkodzeń ciała stwierdzonych lub leczonych w ciągu 5 lat przed zawarciem umowy;
- operacji plastycznych, kosmetycznych – nie dotyczy usuwania skutków wypadków;
- pozostawania w sanatorium, szpitalu uzdrowiskowym, na oddziale rehabilitacyjnym, oddziale dziennym, hospicjum, zakładzie opiekuńczo-leczniczym;
- wad wrodzonych i ich skutków;
- diagnostyki przy braku objawów chorobowych, rutynowych badań;
- niepłodności, sztucznego zapłodnienia.
Umowę można uzupełnić o dodatkowe ubezpieczenie lekowe. Wypłata jest możliwa pod warunkiem uznania roszczenia z tytułu pobytu w szpitalu.
Poważne zachorowanie w ubezpieczeniu na życie Warta Ochrona
Podobnie jak poprzednią, także tę umowę możemy zawrzeć z TUnŻ Warta S.A. mając 18-59 lat, a obowiązuje do ukończenia przez ubezpieczonego 65. roku życia. Katalog zdarzeń objętych ochroną obejmuje 9 lub – w wariancie rozszerzonym – 28 rodzajów poważnych zachorowań. Możesz liczyć na pokrycie kosztów leczenia tych chorób.
Niemniej warto zapoznać się z OWU, gdzie znajdziesz szczegółowe informacje, w tym przypadki stanów chorobowych wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia, jeśli zapadniesz na któreś z tych schorzeń, i to mimo wniesienia sprzeciwu. Wyłączenia odpowiedzialności, oprócz wspólnych dla większości umów, dotyczą chorób związanych z infekcją wirusem HIV. Karencja wynosi 90 dni.
Dodatkowe ubezpieczenie operacji
Widełki wiekowe są takie same jak w poprzedniej umowie. Na operacje, których przyczyną jest choroba, obowiązuje karencja wynosząca 90 dni. OWU wyróżnia 5 kategorii zabiegów, za które wypłacane jest od 10 do 100% sumy ubezpieczenia.
Dodatkowe ubezpieczenie leczenia specjalistycznego
Tą umowę można zawrzeć mając 18-64 lata, obowiązuje do ukończenia przez ubezpieczonego 65. lat. Świadczenie jest procentem sumy ubezpieczenia zgodnie z załączonym do OWU katalogiem metod leczenia specjalistycznego. Wyłączenia odpowiedzialności obejmują wymieniane już przypadki.
Warta assistance medyczny
Widełki wieku wstępu towarzystwo ubezpieczeń na życie wyznaczyło na zakres 18-64 lata, umowa może obowiązywać do ukończenia 70. roku życia. Ubezpieczyciel zorganizuje i opłaci usługi potrzebne po wypadku lub w razie nagłej choroby, takie jak wizyta lekarska czy rehabilitacja. W ramach tej umowy ubezpieczenia dostępny jest szeroki katalog świadczeń:
- transport medyczny;
- dostawa leków;
- organizacja i finansowanie rehabilitacji;
- dostawa sprzętu rehabilitacyjnego;
- opieka domowa;
- wizyty lekarskie, pielęgniarskie, pediatry;
- prywatne lekcje dla dziecka;
- pobyt opiekuna dziecka w szpitalu lub przyszpitalnym hotelu;
- opieka nad dziećmi/osobami niesamodzielnymi i przejazd ich do osób uprawnionych do opieki;
- pomoc psychologa;
- zdrowotne usługi informacyjne;
- usługi informacyjne dla rodziców noworodków.
Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą m.in. kosztów niekonsultowanych uprzednio z ubezpieczycielem, a także powstałych na skutek zdarzeń wymienianych jako wyłączenia w innych umowach. Ubezpieczyciel nie odpowiada też za zaopatrzenie aptek.
Pamiętaj, że nowoczesne ubezpieczenie to nie tylko wypłata gotówki po fakcie. Assistance medyczny w pakiecie Warta Ochrona to realna pomoc „tu i teraz”. Jeśli Ty lub Twoje dziecko zachorujecie, ubezpieczyciel zorganizuje i opłaci m.in. wizytę pielęgniarki, transport medyczny czy dostawę leków pod same drzwi. To ogromne odciążenie w stresujących sytuacjach.
Warta Ochrona i rozszerzenie ubezpieczenia o ochronę dla dziecka
Poważne zachorowanie czy wypadek dziecka stawia to trudna sytuacja dla całej rodziny. Jedną kwestią są finanse, inną usługi publiczne często niewystarczające, szczególnie przy złożonych chorobach. Cennik usług prywatnej opieki medycznej, zwłaszcza długotrwałej, nie jest szczególnie przystępny. Nawet bez tego choroba czy wypadek dziecka oznacza koszty, którym łatwiej sprostać, mogąc liczyć na świadczenia z polisy. Oprócz NNW szkolnego, w polisie Warta Ochrona, rozszerzonej o ochronę dziecka, możliwe jest ubezpieczenie od następujących ryzyk:
- powstanie trwałego inwalidztwa dziecka w wyniku wypadku
- powstanie trwałego uszczerbku na zdrowiu dziecka
- pobyt dziecka w szpitalu w wyniku wypadku + ubezpieczenie lekowe
- pobyt dziecka w szpitalu w wyniku choroby + ubezpieczenie lekowe
- poważne zachorowanie dziecka
- dodatkowe ubezpieczenie operacji dziecka
- leczenie specjalistyczne dziecka
Oferowane w ramach polisy Warta Ochrona indywidualne ubezpieczenie na życie daje nam więc możliwość zbudowania kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej i oczywiście uzyskanie pieniędzy na leczenie dziecka. Istotne jest dostosowanie jej postaci do indywidualnych potrzeb. Dotyczy to nie tylko doboru rozszerzeń, ale i ustalenia właściwych sum ubezpieczenia, co rzecz jasna istotnie wpływa na cennik.
