Spis treści
Ubezpieczenie na życie to produkt, który cieszy się coraz większą uwagą wśród Polaków. Tylko w 2021 r. ubezpieczyciele wypłacili 18,4 mld zł świadczeń. W tym samym roku wartość składki przypisanej brutto wzrosła o 9%. Aż 23,5 mln osób zostało objęte ochroną ubezpieczeniową, z czego 12,2 mln w ramach ubezpieczeń grupowych [1]. Zawarcie umowy to dla wielu osób szansa na zabezpieczenie siebie i swoich najbliższych w trudnych momentach życia. Ile obecnie kosztuje najtańsza polisa?
Od czego zależy cena polisy na życie?
Wysokość składki ubezpieczenia na życie to wypadkowa wielu czynników. W wielu sytuacjach odpowiedź na pytanie: ile kosztuje ubezpieczenie na życie dla każdego zainteresowanego będzie zupełnie inna. Dlaczego?
O ile grupowe ubezpieczenia charakteryzują się stałymi składkami dla wszystkich zainteresowanych, to w indywidualnym ubezpieczeniu głównymi czynnikami wpływającymi na wysokość miesięcznej składki będą te związane bezpośrednio z ubezpieczonym. Są to przede wszystkim czynniki składające się na tzw. ryzyko ubezpieczeniowe, czyli:
- wiek ubezpieczonego;
- stan zdrowia, np. niektóre choroby przewlekłe podwyższają wysokość składki;
- styl życia ubezpieczonego, np. palenie papierosów, uzależnienie od alkoholu również może wpłynąć na ostateczną cenę polisy;
- wybrany przez ubezpieczonego zakres ochrony ubezpieczeniowej;
- wybrana suma ubezpieczenia na życie oraz sumy w umowach dodatkowych.
Na cenę polisy wpływają również inne czynniki, m.in.:
- wspomniany rodzaj ubezpieczenia (grupowa polisa jest zwykle tańsza od indywidualnej);
- taryfa towarzystwa ubezpieczeniowego;
- czas trwania umowy (im dłuższy okres ochrony, tym niższe składki);
- metoda płatności i częstotliwość opłacania składki.
Rodzaj polisy a wysokość składki
Jak już wspomnieliśmy cena ubezpieczenia wynika z wielu czynników. Ma na nią wpływ również wspomniany rodzaj ubezpieczenia. Za co właściwie płacimy i z czego składa się składka w różnych rodzajach ubezpieczenia? Wyjaśniamy to w tabeli.
| Rodzaj polisy na życie | Elementy składki | Co wpływa na cenę polisy? | Minimalna wysokość składki ubezpieczeniowej |
|---|---|---|---|
| Ubezpieczenie indywidualne | Składka za ochronę podstawową i składka za dodatkową ochronę | Zakres ochronyWiek ubezpieczonegoStan zdrowiaMetoda i częstotliwość opłacania składekTaryfa ubezpieczeniaCzas trwania ochrony | Od ok. 39 zł/mies. |
| Ubezpieczenie grupowe | Ochrona ubezpieczeniowa | Taryfa ubezpieczeniaWybrany wariant ochrony (suma ubezpieczenia i zakres) | Od ok. 35 zł/mies. |
| Ubezpieczenie na życie i dożycie | Składka ochronna + składka oszczędnościowa | Wszystkie elementy jak w ubezpieczeniu indywidualnym | Od ok. 50 zł/mies. |
| Ubezpieczenie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym | Składka ochronna + składka oszczędnościowa | Wszystkie elementy jak w ubezpieczeniu indywidualnym, a także cel oszczędnościowy | Od ok. 100 zł/mies. |
Cennik ubezpieczeń na życie 2024
Ponieważ wiele osób poszukujących ubezpieczenia na życie ma trudności w szybkim rozeznaniu się w cenach polis, postanowiliśmy w redakcji sprawdzić, jaka może być cena ubezpieczenia w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych.
Zaznaczamy, że cennik ubezpieczeń na życie przygotowaliśmy na podstawie dostępnych kalkulatorów, i choć stworzony został z należytą starannością, to ma on wyłącznie charakter poglądowy. Trzeba pamiętać, że na ostateczny koszt polisy ma wpływ sytuacja każdego klienta. Poniżej znajdziesz cenniki zarówno polis grupowych jak i indywidualnych następujących ubezpieczycieli: Warta, Generali, Signal Iduna, Pru, Nationale Nederlanden.
Grupowe ubezpieczenia na życie cennik 2024
| Ubezpieczenie na życie | Wariant ochrony | Wysokość sumy ubezpieczenia | Cena ubezpieczenia |
|---|---|---|---|
| Warta Dla Ciebie i Rodziny | Dla mnie | 25 000 zł | 54 zł |
| Warta Dla Ciebie i Rodziny | Dla dwojga | 30 000 zł – ja 9 000 zł -Partner/ka | 85 zł |
| Warta Dla Ciebie i Rodziny | Dla rodziny | 50 000 zł – ja15 000 zł – Partner/ka4 000 zł – dziecko | 127 zł |
| Generali z Myślą o Życiu PLUS | Dla mnie | 20 000 zł | 45 zł |
| Generali z Myślą o Życiu PLUS | Dla dwojga | 25 000 zł – ja 5 000 zł – Partner/ka | 53 zł |
| Generali z Myślą o Życiu PLUS | Dla rodziny | 40 000 zł – ja 6 000 zł – Partner/ka 3 000 zł – dziecko | 84 zł |
| Signal Iduna Grupa Otwarta (SIGO) | Dla mnie życie | 50 000 zł | 55 zł |
| Signal Iduna Grupa Otwarta (SIGO) | Dla mnie życie i zdrowie | 50 000 zł 10 000 zł – choroba | 99 zł |
| Signal Iduna Grupa Otwarta (SIGO) | Dla rodziny | 75 000 zł15 000 zł – Partner/ka | 130 zł |
Generali Życie cennik ubezpieczeń
| Towarzystwo Ubezpieczeń | Rodzaj ochrony | Suma ubezpieczenia | Wiek | Okres | Cena |
|---|---|---|---|---|---|
| Generali | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 38 | 15 lat | 68 zł |
| Generali | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 45 | 15 lat | 126 zł |
| Generali | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 52 | 15 lat | 222 zł |
| Generali | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 57 | 15 lat | 329 zł |
Pru Komfort Życia cena polisy na życie na 200 000 zł
| Towarzystwo Ubezpieczeń | Rodzaj ochrony | Suma ubezpieczenia | Wiek | Okres | Cena |
|---|---|---|---|---|---|
| Pru | zgon ubezpieczonego | 200 000 zł | 38 | 15 lat | 73 zł |
| Pru | zgon ubezpieczonego | 200 000 zł | 45 | 15 lat | 119 zł |
| Pru | zgon ubezpieczonego | 200 000 zł | 52 | 10 lat | 158 zł |
| Pru | zgon ubezpieczonego | 200 000 zł | 57 | 5 lat | 181 zł |
Nationale Nederlanden cennik ubezpieczeń z sumą ubezpieczenia na 200 000 zł
| Towarzystwo Ubezpieczeń | Rodzaj ochrony | Suma ubezpieczenia | Wiek | Okres | Cena |
|---|---|---|---|---|---|
| NN | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 38 | 15 lat | 91 zł |
| NN | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 45 | 15 lat | 140 zł |
| NN | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 52 | 15 lat | 196 zł |
| NN | śmierć ubezpieczonego | 200 000 zł | 57 | 15 lat | 347 zł |
Ile kosztuje polisa na wypadek śmierci?
Koszt ubezpieczenia na życie wyłącznie na wypadek zgonu to zwykle wydatek kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie, to warto postawić na podstawową ochronę. Jeżeli z czasem konieczne będzie zwiększenie ochrony, np. o poważne zachorowanie, czy ubezpieczenie NNW, to wielu ubezpieczycieli umożliwia to w każdą rocznicę zawarcia umowy. W tym samym czasie można zabezpieczyć należne świadczenie przed inflacją, decydując się na indeksację lub waloryzację składki.
Suma ubezpieczenia a cena polisy na życie
Wysokość sumy ubezpieczenia to jeden z głównych czynników wpływających na cenę polisy na życie. Warto o tym pamiętać, decydując się na wysokie sumy ubezpieczenia. Sprawdźmy na przykładzie, jak wzrasta wysokość składki ubezpieczeniowej wraz ze wzrostem sumy ubezpieczenia na przykładzie towarzystwa ubezpieczeniowego Warta (Ochrona). Wyliczenie dla osoby w wieku 43 lat, dla polisy na okres 15 lat, zawód o klasie ryzyka – 1 (praca biurowa).
| Ubezpieczenie na życie | Wiek ubezpieczonego | Zakres ochrony | Cena ubezpieczenia |
|---|---|---|---|
| 100 000 zł | 43 | Życie, Sposób na raka: 50.000 zł | 123,97 zł: (67,62 zł) – życie (56,35 zł) – nowotwór |
| 200 000 zł | 43 | Życie, Sposób na raka: 50.000 zł | 174,90 zł: (118,55 zł) życie (56,35 zł) – nowotwór |
| 300 000 zł | 43 | Życie, Sposób na raka: 50.000 zł | 220,31 zł: (163,96 zł) – życie (56,35 zł) – nowotwór |
| 500 000 zł | 43 | Życie, Sposób na raka: 50.000 zł | 266,95 zł: (210,60 zł) – życie (56,35 zł) – nowotwór |
| 650 000 zł | 43 | Życie, Sposób na raka: 50.000 zł | 322,20 zł: (265,85 zł) – życie (56,35 zł) – nowotwór |
| 800 000 zł | 43 | Życie, Sposób na raka: 50.000 zł | 377,46 zł: (321,11 zł) – życie (56,35 zł) – nowotwór |
Zasady podwyższania i obniżania sumy ubezpieczenia znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia interesującej Cię polisy.
Za co właściwie płacimy, kupując polisę?
Wbrew pozorom ubezpieczenie na życie to nie tylko zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci ubezpieczonego. Zarówno indywidualna polisa, jak i ubezpieczenie grupowe są nam w stanie zaoferować o wiele więcej.
Co jeszcze może składać się na zakres ochrony?
- śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego;
- śmierć rodziców, teściów, małżonka lub dziecka;
- ryzyko wystąpienia poważnego zachorowanie (ubezpieczonego, dziecka, partnera);
- trwały uszczerbek na zdrowiu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem;
- pobyt w szpitalu i operacja chirurgiczna;
- leczenie za granicą poważnego zachorowania;
- oszczędzanie środków z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Sprawdź także: Jakie ubezpieczenie na wypadek śmierci wybrać?
Wiele towarzystw ubezpieczeniowych zapewnia szeroki zakres ochrony. Warto podchodzić do wyboru ze zdrowym rozsądkiem i dopasować go do własnej sytuacji życiowej i indywidualnych potrzeb. Dzięki temu unikniemy zarówno nadubezpieczenia, które generuje niepotrzebne dodatkowe koszty, jak i niedoubezpieczenia, w przypadku którego jesteśmy narażeni na ryzyko nieotrzymania wsparcia finansowego w potrzebie.
Jak obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej? 3 skuteczne sposoby!
Inflacja nie odpuszcza, dlatego warto mądrze gospodarować swoimi środkami i szukać oszczędności również w produktach ubezpieczeniowych. Jak to robić mądrze, nie idąc na kompromis w kwestii jakości ochrony?
- Najlepszy czas na zakup ubezpieczenia jest właśnie teraz!
Czy wiesz, że wraz z kolejnymi urodzinami składka Twojej potencjalnej polisy na życie wzrośnie? Wynika to z faktu, że wraz z wiekiem wzrasta ryzyko ubezpieczeniowe. Towarzystwa ubezpieczeniowe rekompensują je sobie wzrostem cen polis. Jeśli więc myślisz, że w niedalekiej przyszłości polisa na życie będzie Ci potrzebna, nie czekaj! Kup polisę przed kolejnymi urodzinami. Dzięki temu możesz zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
W jakich sytuacjach warto rozważyć wcześniejszy zakup ubezpieczenia?
- zawarcie związku małżeńskiego;
- planowanie powiększenia rodziny;
- zakup mieszkania na kredyt;
- otworzenie działalności gospodarczej.
2. Korzystaj z rabatów za pakiety, metody i częstotliwość płatności
Niewiele osób zdaje sobie sprawę, że może zaoszczędzić na polisie nawet 15% korzystając z dostępnych rabatów za opłacanie składek „z góry” i wybór odpowiednich pakietów ubezpieczenia. Takie możliwości oferuje m.in. Nationale Nederlanden.
3. Zanim kupisz polisę, porównaj!
Korzystając z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej możesz zaoszczędzić nawet 35% ceny polisy. Darmowe narzędzia takie jak porównywarka ubezpieczeniowa online, kalkulator polis działają w ten sposób, że porównują dla Ciebie najważniejsze parametry polis na życie, tj:
- wiek wstępu;
- zakres ochrony;
- czas trwania ochrony;
- składka ubezpieczenia.
Możliwość porównania ofert sprawia, że wybór dobrej polisy staje się bardziej świadomy i przemyślany. Nie warto decydować się na pierwszą lepszą ochronę z przypadku. Dodatkowo szczegóły każdej polisy można sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Najczęściej zadawane pytania:
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na 1 milion złotych?
Składka polisy na życie z sumą ubezpieczenia na 1 milion złotych będzie wyższa, niż w przypadku standardowego produktu. Wyższa kwota sumy ubezpieczenia musi wiązać się z wyższymi kosztami. Dla przykładu szacujemy, że w Pru cena polisy na milion dla 45-letniej osoby, wykonującej prace biurowe na 15 lat wyniesie 511 zł miesięcznie. Z kolei 35-letnia osoba na ten sam okres ochrony zapłaci (za sumę ubezpieczenia 1 milion) 209 zł miesięcznie.
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie na życie?
Osoby poszukujące taniej ochrony zdecydowanie powinny wziąć pod uwagę ubezpieczenie terminowe u pracodawcy lub w grupach otwartych. Taka polisa może kosztować ok. 50 zł/mies. Jeżeli zależy nam na indywidualnym ubezpieczeniu warto postawić na podstawowej ochronie na wypadek śmierci. Warto jednak pamiętać, aby suma ubezpieczenia była na tyle wysoka, żeby wypłata świadczenia realnie wsparła bliskich. Czytaj więcej w artykule: Ile kosztuje najtańsza polisa na życie?
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w Warcie?
Wysokość składki w warcie będzie się różnić w zależności od tego, czy wybierzemy ubezpieczenie indywidualne, czy grupowe. Na przykład 43-letni mężczyzna wykonujący pracę biurową może ubezpieczyć się, kupując polisę Warta Ochrona na 100 000 zł już od 123,97 zł/mies. Z kolei Warta Dla Ciebie i Rodziny w wariancie Dla Mnie na kwotę 25 000 zł to koszt 54 zł.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w PZU?
Ubezpieczenie w PZU można kupić już od 47 zł/mies. Ponieważ jest to towarzystwo z bogatą ofertą, to ceny należy rozpatrywać dla poszczególnych produktów. Obszerną odpowiedź na pytanie: ile kosztuje ubezpieczenie na życie w PZU przygotowaliśmy o osobnym artykule.
Źródło: [1] Raport Wpływ Ubezpieczeń Na Polską Gospodarkę, PIU (2022)
