Czy Uniqa ubezpieczenie grupowe to polisa dla każdego?

Uniqa to firma z wieloletnią historią i doświadczeniem, wywodząca się z Austrii. Obecnie działa na wielu rynkach Europy Środkowej i Wschodniej. W 2020 roku stała się współwłaścicielem spółek AXA w Polsce, Czechach i na Słowacji. Historia towarzystwa ubezpieczeniowego Uniqa w Polsce rozpoczęła się w 1990 roku, od powstania ZUiR Polonia. Obecnie może ona poszczycić się liczbą 5 mln klientów w naszym kraju i wszechstronną ofertą ubezpieczeniową, w tym m.in. grupowym ubezpieczeniem Uniqa i propozycją dla indywidualnych klientów.

Czym charakteryzuje siÄ™ ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe na życie to polisa, która musi obejmować przynajmniej kilku pracowników danego przedsiÄ™biorstwa. Zakres ochrony jest taki sam dla wszystkich ubezpieczonych, nie ma także różnicy w kwestii sumy ubezpieczenia, pomimo tego, że pracownicy mogÄ… wybrać różne warianty ochrony. CechÄ… charakterystycznÄ… ubezpieczenia grupowego, jest wysokość skÅ‚adki – jest ona na ogół niższa niż ta oferowana przy polisach indywidualnych.

Jednocześnie istnieją ograniczenia dotyczące liczby dodatków do ochrony i nie ulegają one zmianie. Polisy grupowe są bardzo popularne w dużych firmach, często są oferowane przez pracodawców jako jeden z benefitów pracowniczych. Najczęściej pracownicy decydują, czy chcą przyłączyć się do ubezpieczenia grupowego oferowanego przez pracodawcę i wtedy składka za ochronę jest odliczana od wynagrodzenia ubezpieczonego.

Na rynku dostępna jest także oferta ubezpieczenia grupowego dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą lub pracują jako freelancerzy, na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenie. Otwarta polisa grupowa działa podobnie jak ubezpieczenie proponowane przez pracodawcę, zapewnia wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych jak poważne zachorowanie, uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku, obejmuje także śmierć ubezpieczonego.

Zakres ubezpieczenia grupowego Uniqa Ochrona z Plusem

Zakres ochrony ubezpieczeniowej jest zawsze uzgadniany między towarzystwem ubezpieczeniowym i ubezpieczającym, czyli pracodawcą. Dostosowuje się go do potrzeb i specyfiki działalności prowadzonej przez firmę. W ramach umowy polisy grupowej pracownicy mogą dzielić się na mniejsze grupy, gdzie dostępny będzie inny zakres ochrony.

Z ubezpieczenia grupowego oferowanego przez pracodawcę można korzystać tylko do momentu, kiedy pracownik jest przez niego zatrudniony. W późniejszym okresie (np. po wygaśnięciu umowy o pracę) ubezpieczony może korzystać z oferty tego samego ubezpieczyciela, jednak wtedy musi zawrzeć umowę indywidualnie na innych warunkach. Grupowa polisa jest dostępna tylko dla pracowników zatrudnionych u jednego pracodawcy. Ochroną mogą być objęci również najbliżsi pracownika, np. żona lub dziecko.

Podstawowy zakres ubezpieczenia grupowego Uniqa może obejmować następujące zdarzenia:

• Å›mierć ubezpieczonego;
• pobyt w szpitalu;
• uszczerbek na zdrowiu lub uszkodzenie ciaÅ‚a w nastÄ™pstwie nieszczęśliwego wypadku;
• niezdolność do pracy;
• poważne zachorowanie;
• operacja medyczna.

Dodatkowo pracownik może mieć dostęp do konsultacji z lekarzami różnych specjalizacji, finansowanie leczenia specjalistycznego, a także świadczenia medyczne i opiekuńcze.

Sprawdź naszą recenzję ubezpieczenia grupowego Uniqa Ochrona z Plusem.

Dodatkowy zakres ochrony do polisy grupowej Uniqa

Pracownik korzystający z grupowej polisy Uniqa może dobrowolnie rozszerzyć ochronę lub podwyższyć sumę ubezpieczenia, aby w ten sposób dopasować ubezpieczenie do swojej sytuacji życiowej.

Zakres polisy grupowej może zostać rozszerzony o następujące pakiety:

• Badania Profilaktyczne. W ramach rozszerzenia ubezpieczony może wykonać badanie ogólne moczu lub morfologiÄ™. Ubezpieczyciel pokrywa koszty takich badaÅ„ jak cholesterol caÅ‚kowity, glukoza na czczo, EKG, PSA caÅ‚kowite oraz cytologia szyjki macicy.
• Medycyna bez Granic. W ramach tej umowy ubezpieczony może liczyć na szybkÄ… diagnozÄ™, drugÄ… opiniÄ™ medycznÄ… oraz sfinansowanie leczenia i opieki kontrolnej za granicÄ…. Ubezpieczyciel pokryje również koszty organizacji i badaÅ„ diagnostycznych realizowanych w okresie do roku od daty podejrzenia poważnego stanu chorobowego.
• Pomoc na Raka. W przypadku zdiagnozowania raka u ubezpieczonego w trakcie umowy ubezpieczeniowej ubezpieczyciel pokryje koszty konsultacji onkologicznych i badaÅ„ diagnostycznych. Dodatkowo może on liczyć na wysokie odszkodowanie wynoszÄ…ce 100% sumy ubezpieczenia po:
  • zdiagnozowaniu u pracownika nowotworu zÅ‚oÅ›liwego typu I,
  • niezÅ‚oÅ›liwego guza mózgu
  • lub 25% sumy ubezpieczenia, gdy ubezpieczony zachoruje na raka zÅ‚oÅ›liwego typu II albo nowotwór in situ.
• Telekonsultacje medyczne. W ramach rozszerzenia ubezpieczony może skorzystać z teleporady u internisty, alergologa, dermatologa, diabetologa, endokrynologa, ginekologa, kardiologa, wenerologa, onkologa lub pediatry. UsÅ‚uga taka jest dla ubezpieczonego bezpÅ‚atna.
• Inne pakiety – Pakiet Zdrowie Dziecka, Pakiet Wypadkowy, Pakiet Moje Å»ycie i Zdrowie, Pakiet MediPomoc i Pakiet Opieka24.

Oceny ryzyka ubezpieczeniowego

Każda osoba zgłoszona do polisy grupowej przez pracodawcę może zostać przez ubezpieczyciela poddana ocenie ryzyka ubezpieczeniowego. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe może od niego wymagać:

• udzielenie informacji na temat zdrowia, np. w formie ankiety medycznej;
• dostarczenia dodatkowych dokumentów dotyczÄ…cych stanu zdrowia;
• skierowania na badanie medyczne z wyÅ‚Ä…czeniem badaÅ„ genetycznych – ich koszt powinien pokryć ubezpieczyciel.

Ocena ryzyka ubezpieczeniowego może być wymagana dla osoby, która:

• jest kimÅ› bliskim dla ubezpieczonego;
• jest zwiÄ…zana z pracodawcÄ™ innym stosunkiem prawnym niż umowa o pracÄ™;
• objÄ™ta jest ochronÄ… z tytuÅ‚u innej umowy ubezpieczenia grupowego na życie lub umowy indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia grupowego;
• podczas podpisywania deklaracji przebywaÅ‚a na zwolnieniu lekarskim dÅ‚uższym niż 14 dni.

Co może zaproponować ubezpieczyciel po dokonaniu oceny ryzyka? Może to być np. zmiana zakresu ochrony lub wyższa składka dla ubezpieczonego. Ubezpieczyciel może również odmówić objęcia ubezpieczeniem danej osoby lub określić datę, od kiedy ochrona ubezpieczeniowa będzie możliwa.

Ubezpieczenie grupowe Uniqa – dla kogo?

Ubezpieczenie grupowe Uniqa to rozwiązanie korzystne dla każdego pracownika. Ubezpieczyciel oferuje podstawową wersję polisy z szeroką ochroną, a także wiele pakietów dodatkowych, które umożliwiają dostosowanie ubezpieczenia do sytuacji oraz potrzeb klienta. Warunki ubezpieczenia grupowego są bardzo korzystne, zwłaszcza dla osób, które już założyły rodzinę, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe zapewnia wiele rodzajów świadczeń obejmujących zdrowie i życie, nie tylko ubezpieczonego, ale także jego bliskich.

Warto jednak wiedzieć, że ubezpieczenie grupowe nie zapewnia wysokich kwot odszkodowania, ani stałej ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku odejścia od firmy lub zwolnienia przez pracodawcę pracownik traci ochronę, może tylko skorzystać z oferty dla klientów indywidualnych.

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie grupowe?

Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia, każdy klient otrzymuje kilka propozycji polisy, które mogą się różnić sumą ubezpieczenia, częstotliwością opłacania składek oraz świadczeniami. Takie działanie ma na celu zaoferowanie polisy różnym grupom pracowników danej firmy. Przed podpisaniem umowy warto zapoznać się z zakresem ubezpieczenia i wysokością świadczeń, jakie można otrzymać, jeśli dojdzie do konkretnego zdarzenia. Do grupy tej należą:

• Zgon ubezpieczonego – wysokość Å›wiadczenia jest okreÅ›lana na podstawie tego, w jaki sposób doszÅ‚o Å›mierci ubezpieczonego. Wysokość rekompensaty może różnić siÄ™ w zależnoÅ›ci od tego, czy zgon nastÄ…piÅ‚ wskutek nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego, wypadku przy pracy, w wyniku zawaÅ‚u serca lub udar mózgu.
• TrwaÅ‚y uszczerbek na zdrowiu, który nastÄ…piÅ‚ wskutek nieszczęśliwego wypadku – umowa przewiduje Å›wiadczenie za każdy 1% uszczerbku na zdrowiu. Im droższy wariant polisy, tym wyższa rekompensata. Inna bÄ™dzie również wypÅ‚ata w przypadku, jeÅ›li uszczerbek na zdrowiu wynika z zawaÅ‚u serca lub udaru mózgu.
• Zgon współmałżonka lub partnera – na ogół wyższe jest Å›wiadczenie Å‚Ä…czne, czyli w przypadku, gdy Å›mierć współmałżonka/partnera nastÄ…piÅ‚a wskutek nieszczęśliwego wypadku.
• Åšwiadczenie z tytuÅ‚u urodzenia dziecka. Warto sprawdzić, czy w tej kwestii obowiÄ…zuje karencja i ile czasu musi minąć od zawarcia umowy, aby kobiecie przysÅ‚ugiwaÅ‚a rekompensata z tego tytuÅ‚u.
• Ciężkie zachorowanie ubezpieczonego – warto sprawdzić, jakie stany chorobowe obejmuje ochrona. Im dÅ‚uższa lista chorób, tym lepiej dla ubezpieczonego.
• Pobyt ubezpieczonego w szpitalu – istotne jest to, ile dni musi trwać hospitalizacja, aby nastÄ…piÅ‚a wypÅ‚ata Å›wiadczenia. Najczęściej musi ona trwać minimum kilka dni. Wysokość Å›wiadczenia z tego tytuÅ‚u jest zależna od przyczyny, jak doprowadziÅ‚a do pobytu w szpitalu.

Kiedy ubezpieczony nie otrzyma odszkodowania?

Odmowa wypÅ‚aty odszkodowania ubezpieczonemu może nastÄ…pić poprzez wyÅ‚Ä…czenia odpowiedzialnoÅ›ci, które sÄ… wyliczone w OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Ubezpieczenie grupowe Uniqa nie zagwarantuje odszkodowania w następujących sytuacjach:

• udziaÅ‚ w bójkach lub protestach,
• masowe skażenie chemiczne, biologiczne lub radioaktywne;
• zabieg medyczny wykonany poza kontrolÄ… lekarza lub innych osób posiadajÄ…cych odpowiednie uprawnienia;
• popeÅ‚nienie przestÄ™pstwa;
• prowadzenie pojazdu bez wymaganych uprawnieÅ„;
• przekroczenie limitu Å›wiadczeÅ„ okreÅ›lonego w umowie ubezpieczenia;
• pobyt na terenie paÅ„stwa, gdzie toczÄ… siÄ™ dziaÅ‚ania wojenne;
• samobójstwo do 2 lat od daty objÄ™cia ubezpieczonego ochronÄ… ubezpieczeniowÄ…;
• samookaleczenie;
• stosowanie narkotyków, Å›rodków odurzajÄ…cych, psychoaktywnych lub psychotropowych;
• zatajenie istotnych informacji na temat zdrowia podczas podpisywania umowy ubezpieczenia.

Towarzystwo ubezpieczeniowe Uniqa oferuje ubezpieczenie grupowe o szerokim zakresie ochrony i niskiej sumie ubezpieczenia. To idealna propozycja dla firm zatrudniających kilku lub kilkudziesięciu pracowników. Oprócz ubezpieczenia grupowego w wersji standardowej dostępne są także dodatkowe rozszerzenia obejmujące inne świadczenia medyczne.