Urodzenie dziecka. Co da nam ubezpieczenie?

Urodzenie dziecka to jedno z ryzyk, których objęcie polisą cieszy się żywym zainteresowaniem klientów. Zwłaszcza tych decydujących się na dołączenie do polis grupowych. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pieniądze? 

W jakich produktach można liczyć na tego rodzaju rozszerzenie? 

Urodzenie dziecka jest ryzykiem, którego zazwyczaj próżno szukać w indywidualnych polisach na życie. Częściej spotykane sÄ… zwiÄ…zane z takim zdarzeniem usÅ‚ugi dostÄ™pne w ramach pakietów assistance towarzyszÄ…cych polisom rodzinnym. W razie urodzenia dziecka możemy w takich produktach – o ile sÄ… rozszerzone o wÅ‚aÅ›ciwy pakiet – liczyć np. na wizytÄ™ poÅ‚ożnej (Generali ProFamilia), albo porady dot. czynnoÅ›ci opiekuÅ„czych (Allianz Plan na dziÅ› i jutro oraz Plan peÅ‚nej ochrony). Urodzenie dziecka jako odrÄ™bne ryzyko bÄ™dÄ…ce przedmiotem ochrony ubezpieczeniowej, w razie którego przysÅ‚uguje nam Å›wiadczenie pieniężne, stanowi w tym przypadku jednak rzadkość. Do wyjÄ…tków należy np. polisa Warta Dla Ciebie i rodziny, która może być rozszerzona nie tylko o urodzenie siÄ™ dziecka, ale także np. urodzenie siÄ™ wnuka. 

Zupełnie inaczej sprawa przedstawia się jednak w przypadku polis grupowych, zazwyczaj pełniących rolę ubezpieczeń pracowniczych. Tutaj możliwość objęcia ubezpieczeniem ryzyka urodzenia dziecka jest w zasadzie standardem. Choć i tu pojawiają się wyjątki, a więc polisy takiego rozwiązania pozbawione. 

Za urodzenie dziecka można dostać wypłatę pod pewnymi warunkami

A w zasadzie jednym głównym. Ubezpieczenie z zasady ma służyć wypłacie w razie wystąpienia zdarzenia nieprzewidywalnego. Urodzenie dziecka trudno do końca za takie uznać. W tym przypadku ubezpieczyciele chronią swój interes przede wszystkim za pomocą karencji. Zwykle jest po prostu jest równa bądź przekracza czas trwania ciąży. We wspomnianej ofercie Warty wynosi ona 10 miesięcy. PZU proponuje ubezpieczenie od urodzenia dziecka jako rozszerzenie polis grupowych P Plus, Ochrona Plus oraz Ochrona Max. W tym przypadku karencja wynosi 9 miesięcy. Natomiast dla również objętego tą umową ryzyka urodzenia dziecka martwego (za co przysługuje podwójna wypłata) 6 miesięcy. W ubezpieczeniu grupowym Razem dla siebie proponowanym przez Nationale Nederlanden urodzenie dziecka występuje jako jedno z ryzyk w zbiorczym rozszerzeniu (umowie) rozszerzającym ochronę na rodzinę uczestnika. Dla ubezpieczonych przystępujących do polisy później niż jest to możliwe, także obowiązuje 9-miesięczna karencja. Podobnie rzecz przedstawia się np. w przypadku polisy Allianz Rodzina. W polisie grupowej Aviva Opiekun długość karencji została określona na 270 dni. Także dotyczy osób, które dołączają do niej z opóźnieniem. 

Jak zatem widzimy, przynajmniej w części ubezpieczeÅ„ istnieje możliwość ominiÄ™cia karencji. Uda siÄ™ to, gdy przystÄ…pimy do tak rozszerzonej polisy grupowej od razu w momencie, gdy stanie siÄ™ to możliwe. A wiÄ™c zaraz po powstaniu stosunku prawnego z ubezpieczajÄ…cym. 

Co możemy uzyskać i czy ubezpieczenie obejmujące urodzenie dziecka się opłaca?

Najczęściej Å›wiadczenie ubezpieczeniowe wypÅ‚acane na urodzenie dziecka oscyluje wokół wysokoÅ›ci tysiÄ…ca zÅ‚. Choć można spotkać także oferty, w których – rzecz jasna przy wyższej skÅ‚adce – bÄ™dzie to nieco wiÄ™cej. SkÅ‚adka może wynosić ok. 50 zÅ‚, zatem jeÅ›li komuÅ› uda siÄ™ akurat przystÄ…pić do polisy w czasie nieznacznie poprzedzajÄ…cym rozpoczÄ™cie okresu karencji dla tego zdarzenia, otrzymuje wÅ‚aÅ›ciwie dwa razy tyle ile wpÅ‚aciÅ‚. JeÅ›li zbiegiem okolicznoÅ›ci w czasie jeszcze krótszym uzyska możliwość doÅ‚Ä…czenia do polisy, zyska wiÄ™cej. W wielu przypadkach zapewne to wÅ‚aÅ›nie jest przyczyna popularnoÅ›ci takich polis i żywego zainteresowania rozszerzeniami obejmujÄ…cymi urodzenie dziecka. Należy jednak pamiÄ™tać, że nie ma nic za darmo. Ubezpieczyciele potrafiÄ… skalkulować te produkty tak, by na nich nie tracić. Koszty te rozkÅ‚adajÄ… siÄ™ pomiÄ™dzy wszystkich uczestników. 

WypÅ‚ata pieniÄ™dzy to jednak nie wszystko. Niejeden produkt obejmuje także dodatkowe Å›wiadczenia, takie jak np. konsultacje pielÄ™gniarskie. Użyteczność takiego ubezpieczenia roÅ›nie zwÅ‚aszcza wówczas, gdy mamy do czynienia z urodzeniem dziecka wymagajÄ…cego leczenia i ryzyko to jest objÄ™te polisÄ…. W takich przypadkach możliwe sÄ… dość szerokie pakiety usÅ‚ug i Å›wiadczeÅ„, w tym medycznych. 

Czym warto się kierować wybierając polisę?

KierujÄ…c siÄ™ doraźnymi korzyÅ›ciami oczywiÅ›cie można skorzystać z możliwoÅ›ci uzyskania Å›wiadczenia na urodzenie dziecka. Należy jednak pamiÄ™tać, że jeÅ›li naszej rodzinie może być potrzebna peÅ‚nowartoÅ›ciowa – a wiÄ™c umożliwiajÄ…ca adaptacjÄ™ do sytuacji po niespodziewanej stracie głównego żywiciela – ochrona ubezpieczeniowa, należy kierować siÄ™ innymi przesÅ‚ankami. Nie bez przyczyny polisy indywidualne, w których możliwe jest uzyskanie wysokich sum ubezpieczenia za korzystniejsze w relacji do nich skÅ‚adki, rzadko obejmujÄ… tego typu ryzyko. 

Ubezpieczenie ma sÅ‚użyć zÅ‚agodzeniu ekonomicznych skutków niespodziewanych, nieszczęśliwych zdarzeÅ„, którym nie możemy zapobiec. PowiÄ™kszenie rodziny do takich nie należy. W dÅ‚uższej perspektywie wiąże siÄ™ obciążeniem domowego budżetu, których tego rodzaju Å›wiadczenia zniwelować i tak nie mogÄ…. Korzystajmy wiÄ™c z możliwoÅ›ci, jakie mamy w swoim zasiÄ™gu. Nie zapominajÄ…c jednak o prawdziwych zagrożeniach i możliwoÅ›ciach ochronienia przed nimi rodziny. Warto tu pamiÄ™tać, że nic nie limituje iloÅ›ci polis osobowych, jakie bÄ™dÄ… nas chronić – tej pracowniczej może wiÄ™c towarzyszyć indywidualna.