Spis treści
Ubezpieczenie na życie – na czym polega?
Ubezpieczenie na życie to forma finansowego zabezpieczenia dla bliskich, wypłacana po śmierci ubezpieczonego. Środki mogą zostać przeznaczone na pokrycie kosztów utrzymania rodziny, edukację dzieci, spłatę kredytu czy organizację pogrzebu. Decydując się na polisę, można wybrać wariant terminowy lub bezterminowy.
Ubezpieczenie na życie terminowe czy bezterminowe – kluczowe różnice
Polisa terminowa to ubezpieczenie na określony czas (np. 10, 20 czy 30 lat). Ochrona trwa do końca umowy, a jeśli w tym czasie dojdzie do śmierci ubezpieczonego, świadczenie zostaje wypłacone. Takie polisy często są warunkowane wiekiem ubezpieczonego.
Polisa bezterminowa zapewnia ochronę dożywotnią. Świadczenie jest wypłacane po śmierci ubezpieczonego, niezależnie od momentu zdarzenia. W przeciwieństwie do polisy terminowej, środki nie mogą być wypłacone wcześniej. To rozwiązanie często wybierają osoby starsze.
Co wpływa na wysokość składki?
Na koszt polisy wpływają:
- Suma ubezpieczenia (SU) – im wyższa, tym droższa składka.
- Zakres ochrony i umowy dodatkowe – rozszerzenia (np. pakiet zdrowotny) podnoszą koszt polisy.
- Wiek ubezpieczonego – starsze osoby płacą wyższą składkę.
- Stan zdrowia – ubezpieczyciele analizują historię medyczną i styl życia.
- Rodzaj ubezpieczenia – tradycyjne polisy są tańsze niż inwestycyjne.
- Porównanie ofert – różnice między firmami mogą być znaczące.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Cena polisy zależy od wybranych opcji i indywidualnych czynników. Składki mogą wynosić od 50 zł do nawet 300 zł miesięcznie.
Przykłady polis terminowych i bezterminowych
Polisy terminowe
| Nazwa polisy | Wiek przystępującego | Czas trwania umowy |
|---|---|---|
| PZU Ochrona Każdego Dnia | 18-65 lat | 5-30 lat |
| Generali Życie Komfort | 18-65 lat | min. 1 miesiąc |
| Signal Iduna Terminowe Ubezpieczenie na Życie | 18-70 lat | min. 1 rok |
| Pru Komfort Życia | 18-70 lat | min. 5 lat |
Źródło: RankingUbezpieczeńNaŻycie
Polisy bezterminowe
| Nazwa polisy | Wiek przystępującego | Wysokość składki i sumy ubezpieczenia |
|---|---|---|
| Generali | 40-86 lat | Ustalane indywidualnie |
| Allianz | 18-71 lat | Ustalane indywidualnie |
| PZU | 13-80 lat | Ustalane indywidualnie |
| Nationale-Nederlanden | 55-76 lat | Ustalane indywidualnie |
Źródło: RankingUbezpieczeńNaŻycie
Zalety ubezpieczeń terminowych i bezterminowych
Polisa terminowa – cechy
- Pełna kontrola nad czasem trwania umowy.
- Niższe składki niż w ubezpieczeniu bezterminowym.
- Możliwość wyboru opcji dodatkowych.
- Idealna dla osób z kredytem hipotecznym.
- Wada: konieczność zakupu nowej polisy po zakończeniu umowy.
Polisa terminowa – kiedy jest najlepszym wyborem?
- Masz kredyt hipoteczny lub inne zobowiązania finansowe
Przykład: Masz kredyt hipoteczny na 30 lat. Wybierając polisę terminową na ten sam okres, zapewniasz rodzinie spłatę kredytu w razie Twojej śmierci.
- Chcesz zabezpieczyć przyszłość dzieci do momentu ich usamodzielnienia
Przykład: Masz małe dzieci i chcesz, aby w przypadku Twojej śmierci miały zapewnione środki na edukację i utrzymanie do osiągnięcia dorosłości. Polisa terminowa na 20 lat może być najlepszym rozwiązaniem.
- Szukasz tańszej ochrony na określony czas
Przykład: Jesteś młody i zdrowy, ale chcesz mieć polisę na życie np. na 10-15 lat, by zapewnić rodzinie bezpieczeństwo w kluczowym okresie Twojego życia zawodowego. Składki będą niższe niż w przypadku polisy bezterminowej.
- Masz dynamiczną sytuację finansową i chcesz uniknąć długoterminowych zobowiązań
Przykład: Nie jesteś pewien swojej przyszłej sytuacji finansowej, więc wybierasz polisę na 10 lat, po której zakończeniu zdecydujesz, czy ją przedłużyć, czy zmienić warunki.
Polisa bezterminowa – cechy
- Dożywotnia ochrona bez konieczności odnawiania umowy.
- Stała wysokość składki.
- Mniej ofert na rynku i wyższe koszty.
Polisa bezterminowa – kiedy warto ją wybrać?
- Chcesz zapewnić bliskim wypłatę świadczenia niezależnie od momentu śmierci
Przykład: Masz dorosłe dzieci, ale chcesz, aby w przyszłości otrzymały wsparcie finansowe na inwestycje, spłatę zobowiązań lub rozwój.
- Jesteś osobą starszą i chcesz zabezpieczyć koszty pogrzebu
Przykład: Masz 65 lat i zależy Ci, aby Twoi bliscy nie musieli ponosić kosztów pogrzebu ani organizować formalności związanych z odszkodowaniem.
- Masz majątek i chcesz uniknąć problemów spadkowych
Przykład: Chcesz przekazać pieniądze konkretnym osobom (np. wnukom lub partnerowi), omijając skomplikowane procedury spadkowe. Świadczenie z polisy nie wchodzi do masy spadkowej, więc jest natychmiast wypłacane uposażonym.
- Nie chcesz martwić się o przedłużanie polisy w przyszłości
Przykład: Nie chcesz co kilka lat negocjować nowej umowy ani przechodzić badań lekarskich, więc wybierasz polisę bezterminową z gwarantowaną ochroną dożywotnią.
- Chcesz zbudować wartość wykupu (w przypadku polis z opcją oszczędnościową)
Przykład: Wybierasz polisę bezterminową z możliwością gromadzenia kapitału, dzięki czemu możesz w przyszłości skorzystać z wartości wykupu lub przekazać zgromadzone środki bliskim.
Podsumowanie – jakie ubezpieczenie wybrać?
Ubezpieczenie na życie terminowe czy bezterminowe? Wybór zależy od indywidualnych potrzeb. Polisa terminowa sprawdzi się jako zabezpieczenie np. kredytu, natomiast ubezpieczenie bezterminowe to opcja dla osób, które chcą zapewnić bliskim wsparcie finansowe po swojej śmierci. Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, warto porównać dostępne opcje, by znaleźć najkorzystniejszą.
Sprawdź ofertę ubezpieczeń terminowych i bezterminowych –> kliknij tutaj
