Ubezpieczenie na życie – co obejmuje?

Przed podjęciem decyzji, które ubezpieczenie na życie wybrać, warto dowiedzieć się, jaki powinno mieć zakres ochrony. Towarzystwa ubezpieczeń umożliwiają rozszerzenie podstawowego wariantu polisy. Dowiedz się, co obejmuje ubezpieczenie na życie i jak wybrać najlepsze. 

Dla niektórych zakup polisy na życie może okazać się wyzwaniem. Ubezpieczyciele proponują coraz więcej rozwiązań, co sprawia, że niełatwo odnaleźć się w gąszczu ofert. Polisa na życie może pełnić nie tylko funkcję ochronną. Dowiedz się, co może zagwarantować Ci ubezpieczenie na życie, co obejmuje i jak skorzystać z ochrony. 

Jak działa polisa na życie?

Ubezpieczenie na życie zapewnia wsparcie bliskim na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej, co przekłada się na gwarancję ochrony finansowej.

Konstrukcja polisy gwarantuje, że gdy Cię zabraknie, Twoja rodzina otrzyma od ubezpieczyciela odpowiednią kwotę, która pomoże uporać im się ze stratą pod względem finansowym. Oznacza to, że nie będzie musiała zaciągać niepotrzebnych zobowiązań i przez to się zadłużać. Bliscy mogą liczyć na kwotę, która przewidziana jest w umowie. Wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie przed zawarciem umowy ubezpieczenia.

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różne rodzaje polis osobowych, m.in.:

• ubezpieczenia ochronne;
• ubezpieczenia zdrowotne;
• polisy inwestycyjne;
• ubezpieczenia o charakterze oszczÄ™dnoÅ›ciowym (polisy posagowe, ubezpieczenia na życie i dożycie).

Komentarz eksperta

Dobór ochrony ubezpieczeniowej jest kluczowy dla zapewnienia poczucia bezpieczeństwa sobie i najbliższym. Warto poświęcić chwilę na zapoznanie się z katalogiem aktualnie dostępnych ofert, a w razie konieczności, skonsultować swój wybór z agentem podczas darmowej konsultacji.

Natalia Wojtuń

Natalia Wojtuń

Kto może otrzymać wsparcie z ubezpieczenia na życie? 

Każda osoba uposażona może otrzymać odpowiedni procent całkowitej kwoty (sumy ubezpieczenia). To od ubezpieczającego zależy, kogo wskaże w umowie. To ogromny plus, ponieważ ubezpieczając się prywatnie, również osoby, które nie są prawnie traktowane jako członkowie rodziny, mogą liczyć na zabezpieczenie.

Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, kogo możesz wskazać jako osobę, która otrzyma świadczenie. Jeśli chcesz wskazać więcej niż jedną osobę, decydujesz o tym, jaki procent świadczenia otrzyma każda z nich. Przykładowo, możesz uposażyć swoją partnerkę oraz dwójkę dzieci i ustalić, że w razie, gdyby Ciebie zabrakło, partnerka otrzyma 50%, a dzieci po 25% sumy ubezpieczenia. 

Masz również możliwość objęcia ubezpieczeniem bliskich, gdyby to im stało się coś niespodziewanego. W takim przypadku naturalnie wysokość składki będzie wyższa. Możesz jednak wygodnie objąć ochroną również tych, na których życiu i zdrowiu Ci zależy. Zakres ochrony ubezpieczeniowej możesz zmieniać w czasie trwania umowy. 

Ubezpieczenie na życie co obejmuje?

W podstawowym wariancie ubezpieczenie na życie obejmuje przede wszystkim jedno zdarzenie – śmierć ubezpieczonego. Możesz jednak rozszerzyć ochronę ubezpieczeniową również na inne sytuacje. Zawierasz wtedy umowy dodatkowe, które chronią Cię na wypadek niezdolności do pracy, trwałego uszczerbku na zdrowiu czy poważnej choroby. 

Dostępny szeroki zakres ochrony może przyprawić o zawrót głowy, dlatego warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację i z rozwagą dobierać odpowiednie umowy dodatkowe. Więcej o dodatkowym ubezpieczeniu na życie możesz przeczytać w osobnym artykule, do czego Cię serdecznie zachęcam.

Dodatkowe ubezpieczenie zdrowia w polisie

Zazwyczaj wraz z zakupem polisy na życie, masz również możliwość ubezpieczenia swojego zdrowia. Ubezpieczyciel pomoże wtedy, gdy dotknie Cię trwała niezdolność do pracy i nie będziesz w stanie utrzymać swojej rodzinie. Wtedy to towarzystwo ubezpieczeń niejako przejmie rolę pracodawcy. Świadczenie, które otrzymasz, pokryje utratę Twoich dochodów, a często również pozwoli Ci opłacić niezbędne leczenie oraz rehabilitację.

Musisz pamiÄ™tać jednak, że kwota ta musi być zgodna z sumÄ… ubezpieczenia. Ubezpieczyciel pokryje koszty do pewnej wysokoÅ›ci, jednak sÄ… to zazwyczaj spore kwoty, które pozwalajÄ… o wiele Å‚atwiej przejść przez ten trudny okres. 

Oprócz sytuacji, w której ubezpieczony nie będzie mógł dalej pracować, polisa na życie może być rozszerzona o wiele innych zdarzeń. Jeśli doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu, również możesz liczyć na polisę. Ubezpieczyciel wypłaci Ci w tym przypadku jednorazowe świadczenie, a jego wysokość zależeć będzie od rodzaju uszczerbku. 

Polisa na wypadek i od ciężkiej choroby

Możesz rozszerzyć swoje ubezpieczenie na życie również o sytuacje, w których ulegniesz wypadkowi. Zazwyczaj ubezpieczyciele rozróżniajÄ… poszczególne rodzaje wypadków i na ich podstawie wypÅ‚acajÄ… odpowiednie Å›wiadczenie. Wszystkie informacje zawarte sÄ… w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które koniecznie przejrzyj przed podpisaniem umowy. Dowiesz siÄ™ z nich, na jakÄ… dokÅ‚adnie kwotÄ™ możesz liczyć, w jakiej sytuacji, a kiedy towarzystwo odmówi Ci wypÅ‚aty Å›wiadczenia. 

Masz możliwość rozszerzenia polisy i zawarcia umowy dodatkowej, która pozwoli Ci na zabezpieczenie w razie wypadku. Możesz dzięki niej liczyć na wypłatę świadczenia, w okresie którego potrzebujesz, by powrócić do sił. Nie musisz martwić się wydatkami – niejednokrotnie po wyjściu ze szpitala mija kilka miesięcy, zanim powrócisz do pracy. W tym czasie Twoje zarobki są niższe, a wydatki bywają bardzo wysokie. To właśnie dodatkowa umowa zawierana przy polisie na życie pozwoli Ci w tym czasie bez przeszkód korzystać z leczenia czy rehabilitacji. 

Jeśli z kolei poważnie zachorujesz, także możesz liczyć na wypłatę świadczenia oraz  pomoc w leczeniu. Najczęściej ubezpieczyciel proponuje polisę, która obejmuje takie choroby jak:

• zawaÅ‚ serca,
• udar mózgu,
• utratÄ™ wzroku czy sÅ‚uchu,
• niewydolność nerek.

Jednak wiele towarzystw ma również kilka wariantów takiego ubezpieczenia, a w rozszerzonej opcji ochroną są objęte również takie choroby jak:

• stwardnienie rozsiane,
• Å›piÄ…czka,
• choroba Alzheimera
• czy zakażenie wirusem HIV.

W ramach polisy możesz także liczyć na pomoc w transporcie medycznym czy rehabilitacji. Ubezpieczyciel zajmie się organizacją wizyt lekarskich czy pielęgniarskich, a także zapewni możliwość skorzystania ze sprzętu rehabilitacyjnego. 

Podsumowując, na pomoc możesz również w przypadku:

• niezdolnoÅ›ci do pracy,
• wypadku (dodatkowo assistance powypadkowy),
• pobytu w szpitalu,
• poważnego zachorowania. 

Polisa indywidualna czy rodzinna?

Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia na życie, możesz objąć ochroną także bliskich i zadbać o ich zdrowie. Jeśli zależy Ci na tym, by Twoje dzieci z krytycznym, zdiagnozowanym właśnie schorzeniem bez kolejek dostały się do dziecięcego specjalisty, a w razie wypadku mogły liczyć na profesjonalne leczenie i szybką rehabilitację, rozważ rozszerzenie polisy również na swoich najbliższych. 

A może dopiero planujesz potomstwo? W takim razie Twojej żonie z pewnością przyda się fachowa pomoc – częste wizyty i badania mogą okazać się problematyczne w publicznych placówkach. Dlatego warto wybrać prywatną polisę na życie i zdrowie. 

→ Sprawdź, jakie ubezpieczenie w ciąży będzie najlepszym wyborem dla mamy i dziecka

W ramach umów dodatkowych możesz zapewnić swoim najbliższą ochronę – zarówno wtedy, gdy poważnie zachorują, jak i gdy ulegną nieszczęśliwemu wypadkowi. Masz możliwość wykupić ubezpieczenie szkolne dla dziecka czy dopisać małżonkę do polisy na życie. 

Coraz więcej towarzystw tworzy kompleksową ofertę, dzięki której możesz wykupić cały pakiet polis na życie i zdrowie. W ten sposób możesz zabezpieczyć swoją rodzinę – jeśli coś przydarzy się Tobie lub Twoim bliskim, możesz liczyć na finansową pomoc, która odciąży Was w tym trudnym okresie. 

→ Sprawdź, które towarzystwo oferuje ubezpieczenie na życie bez badań lekarskich

Jak zakres ochrony dostosować do potrzeb? 

Warto przeanalizować oferty poszczególnych ubezpieczycieli, by przekonać się, która opcja będzie dla Ciebie najbardziej odpowiednia. Jeśli jesteś młodą osobą, która jeszcze nie założyła rodziny, polisa na życie wraz ze wszystkimi dodatkowymi umowami prawdopodobnie nie jest Ci potrzebna. Oczywiście możesz skorzystać z ochrony wychodzącej poza zakres podstawowy, jednak opcje rozszerzenia polisy na rodzinę nie będą Cię interesować. Jeśli jednak masz rodzinę, zaciągnięty kredyt hipoteczny czy gotówkowy, warto pomyśleć nad dodatkowym zabezpieczeniem, by w razie nieprzewidzianej sytuacji, móc poradzić sobie finansowo. 

Pamiętaj, że w czasie trwania umowy możesz zmienić zakres ubezpieczenia i dopisać kolejne osoby do ubezpieczenia czy rozszerzyć ochronę. 

JeÅ›li nie wiesz, jakie ubezpieczenie na życie co obejmuje i ile powinno kosztować, skontaktuj siÄ™ z fachowcami. Możesz zarówno skorzystać z pomocy agenta ubezpieczeniowego, jak i poÅ›redników. Ci drudzy dysponujÄ… kontaktami do wielu ubezpieczycieli, dziÄ™ki czemu sÄ… w stanie przedstawić Ci peÅ‚ny obraz tego, na jakÄ… polisÄ™ na życie możesz liczyć. 

Jeśli oczekujesz profesjonalnej pomocy – skontaktuj się z nami! Pomożemy w wyborze właściwej polisy, tak, aby była ona dostosowana do Twoich potrzeb. Wystarczy, że odpowiesz na kilka pytań, które pozwolą ocenić Twoje oczekiwania ubezpieczeniowe, a my zajmiemy się kontaktem z ubezpieczycielem. 

→ Czytaj też Jakie ubezpieczenie na życie wybrać, aby móc spać spokojnie?

Oszczędzanie w ubezpieczeniu na życie?

Ubezpieczenie na życie pełni przede wszystkim funkcję ochronną, jednak coraz więcej osób decyduje się na rozszerzenie polisy również o możliwości inwestycyjno-oszczędnościowe. Takie ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe zapewniają osobie ubezpieczonej nie tylko podstawową ochronę, ale także pozwalają pomnażać zgromadzony kapitał. Część składki alokowana jest w funduszach kapitałowych – dzięki czemu łączą w sobie funkcję oszczędnościowo i inwestycyjną. Jednak z takim produktem wiąże się ryzyko – to rozwiązanie jest dobre dla osób, które nie interesują się tematyką inwestowania, chcą, by ich pieniądze nie straciły na wartości i pracowały lepiej niż na koncie oszczędnościowym. 

To Ty decydujesz, w jaki fundusz chcesz zainwestować swoje środki – Twój portfel inwestycyjny może być dostosowany do tego, czego oczekujesz. Strategia inwestowania będzie zróżnicowana w zależności od tego, jakie ryzyko jesteś w stanie podjąć. Niestety, żaden ubezpieczyciel nie jest w stanie zagwarantować Ci pewnego zysku na określonym poziomie – z każdym produktem inwestycyjnym wiąże się ryzyko, dlatego przed przystąpieniem do takiego ubezpieczenia warto rozważyć wszystkie za i przeciw. 

Jak wybrać ubezpieczenie na życie?

Jeśli już wiesz, że potrzebujesz polisy na życie, musisz podjąć kolejny krok – zdecydować, jaki wariant wybrać, u którego ubezpieczyciela, czy kogo objąć ochroną. Jakie ubezpieczenie na życie co obejmuje i ile powinno kosztować?

Czy kierować się rankingiem ubezpieczeń?

JeÅ›li nie chcesz zagÅ‚Ä™biać siÄ™ w szczegóły poszczególnych OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) wystarczy, że skorzystasz z rankingu ubezpieczeÅ„ na życie. DziÄ™ki niemu dowiesz siÄ™, która polisa na życie bÄ™dzie dla Ciebie najkorzystniejsza. Ranking jest zestawieniem ofert różnych ubezpieczycieli, który powstaje na podstawie ocen użytkowników czy analiz przeprowadzanych przez ekspertów. Na podstawie tych zmiennych każda oferta jest oceniana i w zależnoÅ›ci od wyniku, zajmuje poszczególne miejsce rankingowe. 

Dlaczego warto sprawdzać rankingi? W pigułce zawierają one informacje o poszczególnych ofertach, a także towarzystwach ubezpieczeń, dzięki czemu nie trzeba przedzierać się przez skomplikowane dokumenty i na własną rękę starać się analizować każdą propozycję. Jest to wygodne rozwiązanie również dlatego, że pozwala zaoszczędzić cenny czas – otwierasz ranking, możesz sprawdzić interesujące Cię oferty w jednym miejscu i to natychmiastowo.

Dodatkowo często masz możliwość skorzystania ze spersonalizowanego kalkulatora ubezpieczeń, który pozwala dopasować ofertę do Twoich preferencji. Dzięki temu, że podajesz jedynie kilka informacji, łatwo można sprawdzić, które oferty będą dla Ciebie najkorzystniejsze. Odpowiadasz m.in. na pytanie, kogo chcesz objąć ubezpieczeniem, na jaką sumę czy w jakim jesteś wieku. 

Czy ranking zastÄ…pi spotkanie z agentem ubezpieczeniowym? 

UdajÄ…c siÄ™ na spotkanie z agentem ubezpieczeniowym, możesz liczyć na profesjonalnÄ… pomoc, jednak… jedynie jednego ubezpieczyciela. JeÅ›li cenisz sobie szeroki wybór, wybierz multiagencjÄ™, ponieważ specjaliÅ›ci, którzy tu pracujÄ…, sÄ… w stanie przedstawić Ci różne oferty ubezpieczycieli. Jednak nawet tam nie masz dostÄ™pu do niemal każdej oferty na rynku. DziÄ™ki rankingom możesz porównać bardzo wiele produktów, bez koniecznoÅ›ci wychodzenia z domu. Możesz również liczyć na fachowÄ… pomoc w wyborze ubezpieczenia – po odpowiedzeniu na kilka pytaÅ„ ubezpieczyciel skontaktuje siÄ™ z TobÄ… i zaproponuje ofertÄ™. Nie musisz jej przyjmować – to jedynie propozycja przygotowana zgodnie z tym, czego potrzebujesz. 

Ogromną zaletą ubezpieczeń na życie jest ich elastyczny charakter – są one zazwyczaj tworzone tak, by móc zmienić zakres ubezpieczenia, sumę czy krąg osób uposażonych. Służy to temu, że Twoje potrzeby zmieniają się i będą zmieniać w czasie trwania polisy, dlatego towarzystwa ubezpieczeń oferuje dostosowanie ich do aktualnych warunków. Przykładowo, oferty ubezpieczeń dziecka mogą teraz Cię nie interesować, ale jak zostaniesz rodzicem, możesz chcieć rozszerzyć swoją polisę o kolejne umowy dodatkowe.

Najczęściej zadawane pytania przy zakupie polisy na życie