Axa należaÅ‚a na naszym rynku ubezpieczeÅ„ do najbardziej rozpoznawalnych marek, jednak nadszedÅ‚ jej kres. Aktywa grupy m.in. na terenie Polski staÅ‚y siÄ™ wÅ‚asnoÅ›ciÄ… austriackiej grupy Uniqa. Czy to dla konsumentów istotna zmiana? Póki co, nic na to nie wskazuje, te same produkty znajdziemy po prostu w ofercie nowego podmiotu. Zajmijmy siÄ™ jednym z nich – proponowany dotÄ…d przez AXA Plan Ochronny to typowe indywidualne ubezpieczenie na życie mogÄ…ce peÅ‚nić rolÄ™ polisy rodzinnej.
Uniqa – AXA Plan ochronny – umowa główna
UmowÄ™ podstawowÄ… na życie możemy zawrzeć w wieku 18-70 lat, na czas okreÅ›lony – minimum rok, zaÅ› maksymalnie do ukoÅ„czenia 75 lat. Może ona obejmować zarówno głównego ubezpieczonego, jak i drugiego, bÄ™dÄ…cego jego współmałżonkiem lub partnerem. W tym drugim przypadku musi być to osoba prowadzÄ…ca z nim wspólne gospodarstwo domowe i niepozostajÄ…ca z nim w stosunku pokrewieÅ„stwa, powinowactwa czy przysposobienia. JednoczeÅ›nie oboje nie mogÄ… pozostawać w zwiÄ…zkach małżeÅ„skich. W razie Å›mierci ubezpieczonego głównego, rolÄ™ tÄ…, jeÅ›li wyraziÅ‚ na to zgodÄ™, przejmuje współmałżonek lub partner.
Cennik jest jak zawsze zależny przede wszystkim od wysokoÅ›ci sumy ubezpieczenia i indywidualnej oceny ryzyka, jednak minimalna wysokość Å‚Ä…cznej skÅ‚adki miesiÄ™cznej wynosi 55 zÅ‚. Obciążenie to oczywiÅ›cie nieco maleje wraz ze zmniejszeniem czÄ™stotliwoÅ›ci jej uiszczania – w przypadku rocznej ta minimalna wysokość wyniesie już 900 zÅ‚. Po Å›mierci współmałżonka lub partnera i przejÄ™ciu roli głównego ubezpieczonego wartoÅ›ci te spadajÄ… do 50 i 500 zÅ‚. OpÅ‚acanie skÅ‚adki możemy zawiesić na pół roku.Â
WyÅ‚Ä…czenia odpowiedzialnoÅ›ci, poza standardowym zapisem o samobójstwie w ciÄ…gu dwóch lat, dotyczÄ… dziaÅ‚aÅ„ wojennych, aktów terroru czy przemocy, zamieszek. Co istotne – bo nie w każdej polisie znajdziemy taki zapis – w produkcie Uniqa (AXA) Plan ochronny nie dotyczy to udziaÅ‚u wynikÅ‚ego z wykonywania obowiÄ…zków sÅ‚użbowych, obrony koniecznej, wyższej koniecznoÅ›ci.
Ponadto, w OWU zastrzeżono jednak, że odpowiedzialność ubezpieczyciela może być zniesiona w związku z rezolucjami czy sankcjami organizacji międzynarodowych bądź prawa kilku wymienionych państw. Zapis ten pojawia się także w umowach dodatkowych.
Podstawowe indywidualne ubezpieczenie na życie umożliwia nabycie szeregu rozszerzeń, znacząco zwiększających zakres ochrony. Co w nich znajdziemy?
Dodatkowa ochrona w razie śmierci
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek śmierci możemy nabyć w wieku 18-70 lat w dwóch postaciach. Jako terminowe, a także jako umowę roczną ulegającą samoczynnie przedłużeniu na kolejne okresy (obie mogą obowiązywać do wieku 75 lat), jeśli nie wyrazimy innej woli. Wyłączenia odpowiedzialności są obu przypadkach takie same jak w umowie głównej.
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek śmierci w następstwie nieszczęśliwego wypadku to umowa na czas określony zawierana na minimum trzy lata, dostępna w tym samym przedziale wiekowe co poprzednie i w tym samym momencie wygasająca.
Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą zdarzeń będących efektem:
- spożycia alkoholu;
- użycia narkotyków, środków odurzających, psychotropowych poza kontrolą lekarza;
- popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa;
- uprawiania sportów wysokiego ryzyka (listę dyscyplin znajdziemy w OWU umowy głównej;
- prowadzenia pojazdu (także wodnego i powietrznego) bez uprawnień lub niedopuszczonego do ruchu;
- korzystania z transportu lotniczego – nie dotyczy licencjonowanych przewozów;
- choroby psychicznej, zaburzeń, niedorozwoju;
- obrażeń ciała doznanych po utracie przytomności, w tym napadzie padaczkowym;
- dziaÅ‚aÅ„ wojennych, zbrojnych, aktów terroru, przemocy, zamieszek – z tym samym zastrzeżeniem, co w umowie głównej.
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek śmierci w następstwie wypadku komunikacyjnego nabędziemy na tych samych zasadach co poprzednie. Te same sa wyłączenia, tak samo kształtowany jest też indywidualny cennik.
Ochrona zdrowia w polisie Uniqa – AXA Plan ochronny
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek poważnego zachorowania to roczna, ulegajÄ…ca przedÅ‚użaniu (do wieku 65 lat) umowa, którÄ… możemy nabyć w wieku 18-62 lata. Ochrona obejmuje wystÄ…pienie jednego z 29 przypadków wymienionych w OWU. Zakres tego ubezpieczenia można rozszerzyć o usÅ‚ugÄ™ w postaci 30 konsultacji lekarskich, oczywiÅ›cie bÄ™dzie to miaÅ‚o wpÅ‚yw na cennik. Warunkiem wypÅ‚aty Å›wiadczenia jest to, aby ubezpieczony przeżyÅ‚ minimum 30 dni od momentu rozpoznania zachorowania, wykonania zabiegu medycznego, czy innego zdarzenia objÄ™tego tym ubezpieczeniem. Polisa nie obejmuje chorób zdiagnozowanych przed zawarciem umowy. W przypadku rozszerzeÅ„ medycznych towarzyszÄ…cych produktowi Uniqa – AXA Plan ochronny wyznaczono tu okres 10 lat.
Wyłączenia odpowiedzialności, poza znanymi nam już z poprzednich rozszerzeń, dotyczą zakażenia wirusem HIV/zapadnięcia na ADIS, a także samookaleczenie lub okaleczenia na prośbę.
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek operacji medycznej
To także umowa roczna, dostępna do wieku 62 lat, mogąca obowiązywać do ukończenia 65. Objęte tym ubezpieczeniem zabiegi podzielono na sześć klas od 10% sumy ubezpieczenia. Należy zapoznać się z listą zamieszczoną w OWU, aby wyrobić sobie opinie na temat zakresu tego produktu. Warunkiem wypłaty także jest przeżycie min. 30 dni od wykonania danej procedury. Roczny limit wypłat jest równy sumie ubezpieczenia.
Wyłączenia odpowiedzialności, poza znanymi nam już z poprzednich umówi i chorobami bądź obrażeniami, które wystąpiły w ciągu 10 lat przed zawarciem umowy obejmują zdarzenia związane z:
- rutynowymi czynnościami diagnostycznymi;
- leczeniem wad wrodzonych i chorób dziedzicznych;
- pobieraniem organów i tkanek;
- zabiegami plastycznymi i kosmetycznymi – nie dotyczy usuwania skutków wypadków;
- korektami wzroku;
- zmianą płci;
- leczeniem niepłodności;
- sterylizacjÄ…, antykoncepcjÄ…;
- chirurgią szczękową, zabiegami stomatologicznymi;
- chirurgiÄ… zwiadowczÄ… i eksperymentalnÄ…;
- eksperymentami medycznymi;
- leczeniem HIV/ADIS
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek pobytu w szpitalu w polisie Uniqa – AXA plan ochronny
To umowa roczna, którÄ… nabÄ™dziemy w wieku 18-62 lata, wygaÅ›nie po ukoÅ„czeniu 65. Åšwiadczenie wynosi 1% sumy ubezpieczenia za każdy dzieÅ„ pobytu, niezależnie od jego przyczyny. Limit w roku polisy jest równy sumie ubezpieczenia. Ubezpieczenie to naturalnie nie obejmuje skutków chorób i wypadków zaistniaÅ‚ych później, niż 10 lat przed zawarciem umowy. WyÅ‚Ä…czenia odpowiedzialnoÅ›ci nie sÄ… szersze, niż w innych umowach dodatkowych w polisie Uniqa – AXA Plan ochronny. Oprócz nich wyÅ‚Ä…czone z ochrony sÄ… hospitalizacje zwiÄ…zane z:
- rutynowymi czynnościami diagnostycznymi;
- zabiegami plastycznymi i kosmetycznymi – nie dotyczy usuwania skutków wypadków;
- rehabilitacjami;
- leczeniem zaburzeń psychicznych;
- leczeniem wad wrodzonych;
- skutkami zakażenia HIV/ADIS.
Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek uszczerbku lub uszkodzenia ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku
Jest dostÄ™pne nieco dÅ‚użej – do 67 roku życia, wygaÅ›nie po przekroczeniu 70. TÄ™ umowÄ™ zawieramy na czas okreÅ›lony wynoszÄ…cy minimum trzy lata. Åšwiadczenie wynosi procent sumy ubezpieczenia równy procentowi uszczerbku. Istnieje jednak możliwość – rzecz jasna inny bÄ™dzie wówczas cennik – nabycia tego rozszerzenia w formule Å›wiadczeÅ„ progresywnych. Wysokość wypÅ‚aty jest wówczas mnożona zgodnie z tabelÄ…:
Limit wypÅ‚at w roku polisy równy jest sumie ubezpieczenia. WyÅ‚Ä…czenia odpowiedzialnoÅ›ci, poza stosowanymi w innych umowach dodatkowych do polisy Uniqa – AXA Plan ochronny, obejmujÄ… zdarzenia spowodowane masowymiu skażeniami (chemicznymi, biologicznymi, radioaktywnymi).
W przypadku tej umowy warunkiem wypłaty jest przeżycie minimum 7 dni od wypadku.
Drugie opinie medyczne
To z kolei umowa roczna dostępna do wieku 6 lat, mogąca obowiązywać do ukończenia 65. Ochrona obejmuje wystąpienie nieszczęśliwego wypadku, lub pierwsze rozpoznanie danego rodzaju choroby. W takiej sytuacji przysługują nam dwa świadczenia. Na wydawane drugie opinie medyczne składają się następujące usługi:
- udzielenie informacji o niezbędnej dokumentacji medycznej;
- tłumaczenie jej i przekazanie ekspertom zagranicznym;
- zapewnienie wydania drugiej opinii medycznej;
- przetłumaczenie jej na polski i udostępnienie.
Z kolei pomoc w planowaniu lub organizacji leczenia oznacza w praktyce:
- udzielenie informacji o placówce medycznej i terminie wykonania świadczenia;
- umówienie wizyty lekarskiej lub innych świadczeń;
- wskazania do trzech lekarzy lub placówek zagranicznych;
- organizacja procesu leczenie na terenie Polski;
- organizacja transportu i zakwaterowania na potrzeby leczenia na terenie Polski.
Wyłączenia odpowiedzialności w tej umowie dotyczą zdarzeń będących następstwem zażywania narkotyków lub substancji odurzających, psychotropowych poza kontrolą lekarską, a także działań wojennych, terroru, zamieszek itd.
Świadczenie medyczne i opiekuńcze w następstwie nieszczęśliwego wypadku MediPomoc
To rozszerzenie nabędziemy na takich samych warunkach co do wieku i czasu trwania, co poprzednie. To pakiet, który w razie wystąpienia nieszczęśliwego wypadku zapewnia nam organizację lub pokrycie kosztów świadczeń szeregu rodzajów:
- konsultacja lekarza specjalisty (10 specjalności);
- zabiegi ambulatoryjne;
- badania różnego typu;
- pakiet rehabilitacyjny (obejmuje 40 świadczeń wykonywanych przez fizjoterapeutę u ubezpieczonego, lub podczas wizyt w placówce medycznej);
- pomoc opiekuńcza (obejmuje m.in. opiekę pielęgniarską, dostarczenie sprzętu rehabilitacyjnego, transport, zakwaterowanie wskazanej osoby w związku z leczeniem ubezpieczonego, pomoc domową, dostarczenie leków, w razie potrzeby dostarczenie podstawowych artykułów żywnościowych, opiekę nad dziećmi i zwierzętami).
Usługi te realizowane są w ramach limitów określonych w tabeli.
W tym produkcie wyłączenia dotyczą zdarzeń będących efektem:
- epidemii, skażeń, katastrof naturalnych;
- działania energii, jądrowej, pola elektromagnetycznego;
- przyjmowanie narkotyków, środków odurzających, psychotropowych poza kontrolą lekarza;
- chorób psychicznych.
Oprócz tego w OWU wskazano okoliczności, które zwalniają ubezpieczyciela z obowiązku terminowego świadczenia (bądź świadczenia w ogóle) usług.
O co jeszcze możemy rozszerzyć polisÄ™ Uniqa – AXA plan ochronny
Jest jasne, że zagadnienie skutecznej ochrony ubezpieczeniowej wymaga brania pod uwagÄ™ konkretnych okolicznoÅ›ci i potrzeb gospodarstwa domowego. Zgodne sÄ… opinie, że zwÅ‚aszcza okres przed usamodzielnieniem dzieci tym, podczas którego polisa jest w wiÄ™kszoÅ›ci przypadków niezbÄ™dna. WÅ‚aÅ›nie na ten czas możemy swoje indywidualne ubezpieczenie na życie w ramach polisy Uniqa – AXA plan ochronny istotnie rozszerzyć. Temu sÅ‚użą dwie umowy dodatkowe: Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek osierocenia dziecka oraz na wypadek osierocenia dziecka w nastÄ™pstwie nieszczęśliwego wypadku.
Obie (zawierane na czas określony) muszą wygasnąć w momencie, gdy dziecko to osiągnie wiek 21 lat (lub gdy ubezpieczony ukończy 75). W dniu zawarcia umowy musi ono jednak mieć nie więcej niż 18. Świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenie wypłacane jest w postaci miesięcznej renty do wieku 21 lat. W przypadku rozszerzenia na wypadek osierocenia dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku warunkiem jest śmierć w ciągu 12 miesięcy od zdarzenia. Znacznie liczniejsze są też wyłączenia odpowiedzialności (te same co w wyżej już opisywanym rozszerzeniu na wypadek NW), podczas gdy w umowie obejmującej osierocenie dziecka (z dowolnej przyczyny) są to jedynie te same okoliczności, co w głównej umowie na życie.
Polisie Uniqa – AXA plan ochronny może towarzyszyć także Ubezpieczenie dodatkowe przejÄ™cia opÅ‚acania skÅ‚adek na wypadek niezdolnoÅ›ci do pracy – nabÄ™dziemy je do wieku 62 lat na czas okreÅ›lony, nie dÅ‚użej niż do ukoÅ„czenia 65. WyÅ‚Ä…czenia odpowiedzialnoÅ›ci stanowiÄ… tu typowy katalog znany już nam z poprzednich umów.
Pakiet assistance Opieka24 w ramach ubezpieczenia Uniqa – AXA plan ochronny
Główny ubezpieczony, jego współmałżonek, partner, dziecko, a w zakresie niektórych świadczeń także rodzic, zyskują dostęp do pakietu w razie wystąpienia następujących zdarzeń:
- choroba;
- obrażenia ciała na skutek nieszczęśliwego wypadku;
- pogorszenie się stanu zdrowia w związku z zajściem określonych zdarzeń losowych wymienionych w OWU.
Usługi dostępne w pakiecie realizowane są wyłącznie na terenie polski i obejmują m.in. następujące świadczenia (pod szczegółowymi warunkami):
- opieka po hospitalizacji, opieka domowa po hospitalizacji;
- dostarczenie leków;
- transport medyczny w różnych wariantach;
- wizyty lekarskie i pielęgniarskie, wizyta położnej po urodzeniu dziecka;
- rehabilitacja oraz wypożyczenie lub zakup sprzętu;
- opieka nad dziećmi;
- korepetycje;
- łóżko szpitalne dla opiekuna dziecka (jeśli w placówce jest taka możliwość), pobyt opiekuna w szpitalu;
- organizacja i pokrycie kosztów przyjazdu członka rodziny hospitalizowanego ubezpieczonego;
- pomoc psychologiczna;
- udzielenie pomocy medycznej rodzicowi ubezpieczonego;
- przekazanie pilnej wiadomości od ubezpieczonego;
- infolinia medyczna.
Dla kogo jest ten produkt?
Indywidualne ubezpieczenie na życie Uniqa – AXA plan ochronny możemy traktować jako peÅ‚nowartoÅ›ciowÄ… polisÄ™ rodzinnÄ…. SkÅ‚adajÄ…ce siÄ™ na tÄ™ ofertÄ™ rozszerzenia pozwalajÄ… stworzyć zabezpieczenie rodziny zarówno na wypadek utraty głównego żywiciela, jak i jego poważnych kÅ‚opotów zdrowotnych.
Propozycja ta nie jest jednak szczególnie rozbudowana i nie znajdziemy tu np. rozszerzeń medycznych adresowanych do dzieci. Rozbudowana polisa wpływa jednak na cennik, toteż węższy zakres ochrony, jak ten możliwy w tym przypadku, pozostaje propozycją do rozważenia. Temu rzecz jasna, tak czy inaczej, towarzyszyć musi uważna lektura OWU. Dotyczy to w szczególności m.in. tych dostępnych rozszerzeń medycznych, by móc wyrobić sobie opinie o ich rzeczywistym zakresie i dokonać porównań z innymi ofertami.
