Rodzaj: Polisa ochronno-inwestycyjna
Ubezpieczenie łączy elementy ochrony życia i zdrowia z funkcją oszczędzania na przyszłość, np. na emeryturę w ramach IKE i IKZE.
W związku z fuzją towarzystwa ubezpieczeniowego Aegon z Vienna Life i Compensa Życie ubezpieczenie Plan na Plus jest obsługiwane przez Vienna Life. Klienci, którzy zakupili polisę przed połączeniem towarzystw nie muszą sie obawiać — ich polisy działają bez zmian. Nowi klienci mogą nabyć polisę, korzystając z porównywarki ubezpieczeń lub kontaktując się bezpośrednio z agentem ubezpieczeniowym.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia Plan na Plus?
Z ochrony ubezpieczeniowej w ramach polisy Plan na Plus mogą skorzystać osoby pełnoletnie, które nie ukończyły 66 roku życia.
Ubezpieczającym może być:
- pełnoletnia osoba fizyczna, która w momencie zawarcia umowy nie ukończyła 71 lat;
- osoba prawna, np. spółka akcyjna lub inna jednostka organizacyjna posiadająca zdolność prawną.
Elastyczna możliwość oszczędzania i inwestowania pieniędzy sprawia, że jest to produkt skierowany szczególnie do osób, które chcą aktywnie gromadzić kapitał na przyszłość, mają wiedzę finansową i są świadome ryzyka związanego z inwestowaniem.
Umowę można zawrzeć minimum na 5 lat, a maksymalnie na 30 lat.
Maksymalna i minimalna suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie z ubezpieczającym we wniosku. Należy dostosować ją do swoich potrzeb i możliwości finansowych.
| Zdarzenie | Wysokość świadczenia |
|---|---|
| Śmierć ubezpieczonego | 100% sumy ubezpieczenia |
| Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku | 200% sumy ubezpieczenia |
| Śmierć w wyniki wypadku komunikacyjnego | 300% sumy ubezpieczenia |
Jeżeli ubezpieczony umrze w trakcie trwania umowy, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci jedno z wymienionych w tabeli świadczeń w zależności od przyczyny śmierci. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, jeśli do zdarzenia dojdzie na skutek działań, które zostały opisane w wyłączeniach odpowiedzialności w dokumencie OWU.
W przypadku dożycia ubezpieczonego do końca trwania umowy towarzystwo ubezpieczeń wypłaci środki zgromadzone na rachunku polisy i rachunku dodatkowym.
Co obejmuje ochrona ubezpieczeniowa?
W ramach umowy podstawowej ubezpieczony zyskuje ochronę na wypadek śmierci oraz możliwość inwestowania pieniędzy – również na emeryturę w ramach takich narzędzi jak IKE i IKZE.
Dodatkowo ochronę można rozszerzyć na zdarzenia wypadkowe i zdrowotne, np.:
- poważne zachorowanie;
- całkowitą niezdolność do pracy;
- następstwa nieszczęśliwego wypadku;
- pobyt w szpitalu;
- operacje;
- uszczerbek na zdrowiu.
Ochronę można rozszerzyć również o możliwość przejęcia opłacania składek.
Zakres ubezpieczenia warto wybierać rozważnie — wysoka ochrona wiąże się także z wyższymi kosztami ubezpieczenia.
Inwestowanie w ramach polisy
Polisa Plan na Plus daje możliwość otworzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) lub Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Roczne limity wpłat na IKE i IKZE są ustalane odgórnie i ogłaszane co roku przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej.
Ubezpieczony może lokować środki w ramach polskich i zagranicznych funduszy (UFK) o różnym stopniu ryzyka. Możliwa jest alokacja składek, a także transfer środków pomiędzy różnymi funduszami. Inwestor dostaje dostęp do platform inwestycyjnych.
Przed zawarciem umowy należy wypełnić ankietę, która określi profil ryzyka inwestora. Jej wynik pomoże określić adekwatność produktu i dostęp do funduszy.
Wady i zalety ubezpieczenia Vienna Life Plan na Plus
Zalety
- Automatyczne przeniesienie środków do funduszu zastępczego
- Możliwość wpłacania Składek Dodatkowych w dowolnym momencie
- Możliwość zawieszenia opłacania samej Składki Inwestycyjnej
- Od 5 do nawet 30 lat ochrony ubezpieczeniowej
Wady
- Potencjalne opóźnienia w wypłatach z przyczyn niezależnych od ubezpieczyciela
- Opłata 4% za zwrot środków z IKE/IKZE w pierwszym roku
- Ograniczenia w operacjach w Okresie Prolongaty
- Długa lista wyłączeń odpowiedzialności
Ubezpieczenie Plan na Plus łączy możliwość ochrony ubezpieczonego od wielu zdarzeń losowych z możliwością długoterminowego oszczędzania pieniędzy. Ubezpieczony, który chce gromadzić środki na emeryturę, może korzystać z ulg podatkowych w ramach IKZE i IKE.
Warto pamiętać, że inwestowanie pieniędzy zawsze wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Konstrukcja produktu, choć pozwala na dużą elastyczność, może wydawać się skomplikowana, dlatego warto skorzystać z pomocy dorady ubezpieczeniowego, który wyjaśni wszelkie niejasności i odpowie na pytania.
Ile kosztuje polisa ochronno-oszędnościowa Plan na Plus?
Cena polisy uzależniona jest od kilku czynników, m.in. oceny ryzyka, wysokości sumy ubezpieczenia oraz częstotliwości opłacania składki.
Składka regularna jest dzielona na część ubezpieczeniową i inwestycyjną. Ta pierwsza pokrywa koszty ochrony, natomiast druga część jest inwestowana zgodnie z przyjętą strategią.
Składkę można opłacać miesięcznie lub rocznie — w zależności od preferencji ubezpieczonego.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia?
Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia jeśli do śmierci ubezpieczonego dojdzie w wyniku:
- samobójstwa (w pierwszych 2 latach trwania ochrony);
- czynnego udziału ubezpieczonego w aktach przemocy;
- działań militarnych.
W przypadku śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do odmowy wypłaty świadczenia również gdy do śmierci dojdzie w wyniku:
- samookaleczenia;
- usiłowania popełnienia (lub popełnienia) przestępstwa;
- wyczynowego uprawiania sportów wysokiego ryzyka;
- wykonywania ryzykownych zawodów;
- omdleń i utraty przytomności;
- choroby ubezpieczonego;
- choroby psychicznej;
- jeśli ubezpieczony będzie pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub substancji zabronionych;
- śmierć nastąpi w wyniku wypadku lotniczego.
Dodatkowo, gdy do śmierci dojdzie w wyniku wypadku komunikacyjnego ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia jeśli:
- śmierć nastąpi na skutek prowadzenia pojazdu przez ubezpieczonego bez wymaganych dokumentów;
- śmierć nastąpi wskutek prowadzenia pojazdu, który nie został dopuszczony do ruchu zgodnie z obowiązującymi przepisami.
Kompletna lista wyłączeń odpowiedzialności dostępna jest w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Przed zakupem polisy warto dokładnie ją przeanalizować, a w razie wątpliwości skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym.
Komentarz eksperta
Ubezpieczenie Plan na Plus to rozwiązanie skierowane do osób, które chcą połączyć kilka celów finansowych w ramach jednego produktu. Pozwala na zabezpieczenie ubezpieczonego na wypadek zdarzeń losowych, tj. śmierć, uszczerbek na zdrowiu, a także długoterminowe inwestowanie pieniędzy w ramach polskich i zagranicznych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych.
Polisa nie jest jednak pozbawiona wad. Liczne wyłączenia odpowiedzialności oraz skomplikowana konstrukcja sprawiają, że decyzja o zakupie powinna być poprzedzona głęboką analizą własnej sytuacji oraz potrzeb. Polisa może nie odpowiedzieć na potrzeby osób szukających krótkoterminowych inwestycji, gwarantowanego zysku, czy prostej ochrony.