Rodzaj: Polisa ochronna z gwarancją wypłaty
Uniqa Ochrona z Gwarancją Kapitału to ubezpieczenie na życie dla osób, które chcą chronić siebie i bliskich, a jednocześnie odkładać środki bez ryzyka inwestycyjnego. Polisa gwarantuje zwrot wpłaconego kapitału po zakończeniu umowy, a dzięki szerokiemu wyborowi umów dodatkowych można dopasować zakres ochrony do indywidualnych potrzeb.
Uniqa Ochrona z Gwarancją Kapitału to indywidualne ubezpieczenie na życie z gwarantowanym zwrotem kapitału po zakończeniu umowy. Polisa łączy ochronę finansową w razie śmierci lub ciężkiej choroby z możliwością gromadzenia środków na przyszłość. Ubezpieczenie można rozszerzyć o liczne umowy dodatkowe, zapewniające wsparcie m.in. w razie nieszczęśliwego wypadku, pobytu w szpitalu, operacji medycznej czy urodzenia dziecka.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Do polisy mogą przystąpić osoby w wieku od 18 do 60 lat. Umowa można zawrzeć w formie indywidualnej (Solo) lub Duet – obejmującej małżonka lub dziecko.
Ile wynosi suma ubezpieczenia na życie?
Suma ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie i zależy od wieku, stanu zdrowia oraz wysokości składki. W przypadku śmierci Ubezpieczonego UNIQA wypłaca świadczenie osobom uposażonym. W dniu zakończenia umowy Ubezpieczony otrzymuje gwarantowany kapitał równy wpłaconym składkom.
W zakresie podstawowym umowy bazowej ubezpieczyciel gwarantuje zwrot wpłaconych składek (lub ich równowartości) w postaci zgromadzonego kapitału po zakończeniu okresu ochrony. W wariancie Duet przy śmierci Ubezpieczonego głównego wypłacone zostaną należne składki bazowe lub suma ubezpieczenia – zgodnie z warunkami. Przy śmierci Współubezpieczonego przewidziana jest wypłata 20 % bazowej sumy ubezpieczenia – co daje konkretne wsparcie dla wskazanych uposażonych.
Zakres ochrony
Zakres podstawowy (bazowy) obejmuje:
- ochronę życia – w razie śmierci Ubezpieczonego (lub w wariancie Duet – współubezpieczonego) wypłata świadczenia wskazanym osobom uposażonym.
- dożycie do końca okresu umowy – wówczas Ubezpieczony otrzymuje zgromadzony kapitał w wysokości równiej wpłaconym składkom, czyli tzw. gwarancja kapitału.
- możliwość zawieszenia składek po upływie trzech lat (np. na maksymalnie 6 miesięcy) w przypadku trudnej sytuacji finansowej.
Ponadto ubezpieczający może wybierać spośród pakietów ochronnych i umów dodatkowych (np. Pakiet Wypadkowy, Pakiet Ochrona Dziecka, Pakiet Ochrona Składki z Rentą) co umożliwia rozszerzenie ochrony.
Dzięki umowom dodatkowym można uzyskać wsparcie m.in. w razie:
- nieszczęśliwego wypadku lub trwałego uszczerbku na zdrowiu,
- poważnej choroby (np. nowotwór złośliwy, zawał serca),
- operacji medycznej lub pobytu w szpitalu,
- urodzenia dziecka lub osierocenia dziecka,
- zakupu sprzętu rehabilitacyjnego czy wizyt lekarskich.
Dodatkowo klienci mają dostęp do świadczeń medycznych, konsultacji i programu rabatowego.
Do umowy podstawowej, niezależnie od wybranych umów dodatkowych ubezpieczony i jego bliscy otrzymują bezpłatny dostęp do pakietu świadczeń Opieka24. Pozwala on na pokrycie szeregu świadczeń, w tym opiekuńczych i związanych np. z dostawą leków czy korepetycjami. Można z nich korzystać do wyczerpania limitu 6000 zł na każde zdarzenie.
Wady i zalety polisy
Polisa łączy w sobie ochronę życia z możliwością elastycznego zarządzania składkami i kapitałem, ale jak każde rozwiązanie finansowe – ma też swoje ograniczenia.
Zalety
- Gwarancja zwrotu kapitału po zakończeniu umowy.
- Szeroki wybór umów dodatkowych i wariantów ochrony.
- Elastyczność – możliwość zawieszenia składek po 3 latach ich opłacania.
- Ochrona życia i zdrowia bliskich w razie choroby lub wypadku.
Wady
- Minimalny okres ochrony to 10 lat.
- Wcześniejsze zakończenie może oznaczać niższą wypłatę.
- Dodatkowe umowy zwiększają koszt składki.
Polisa jest ciekawym rozwiązaniem dla osób, które myślą długoterminowo i chcą połączyć ochronę z elementem oszczędzania. Zdecydowanie najlepiej sprawdzi się u osób, które planują utrzymać umowę przez cały okres jej trwania. Przed podpisaniem warto jednak przeanalizować realne możliwości finansowe i dobrać zakres ochrony adekwatny do swoich potrzeb.
Czas trwania ochrony
Umowę można zawrzeć na 10-25 lat lub do 70. roku życia Ubezpieczonego. Ochrona trwa przez cały okres opłacania składek.
Koszt ubezpieczenia
Koszt polisy zależy od wielu czynników:
- wieku i stanu zdrowia Ubezpieczonego,
- wybranej sumy ubezpieczenia,
- okresu trwania umowy,
- rodzaju wariantu (Solo lub Duet)
- oraz wybranych umów dodatkowych i pakietów ochronnych.
W praktyce składka bazowa + składka pakietowa + składki za umowy dodatkowe tworzą łączną składkę. Wycenę można uzyskać indywidualnie na stronie UNIQA lub u doradcy.
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia?
Towarzystwo może odmówić wypłaty świadczenia w następujących sytuacjach:
- podanie nieprawdziwych lub zatajenie istotnych informacji przy zawieraniu umowy (ankieta zdrowotna) – co może prowadzić do odmowy wypłaty.
- Jeśli śmierć spowodowana zamierzoną działalnością przestępczą, wojną, działaniami terrorystycznymi, samobójstwo w określonym okresie karencji – typowe wyłączenia w polisach na życie.
- rozwiązanie umowy przed zakończeniem okresu lub nieopłacanie składek – wówczas wypłata może być ograniczona do wartości wykupu lub umowa może wygasnąć.
- zdarzenia w ramach umowy dodatkowej (np. operację medyczną, nowotwór złośliwy, pobyt w szpitalu) mogą być objęte określonymi warunkami – np. karencją, limitem sumy ubezpieczenia, wyłączeniami – a jeśli te warunki nie zostaną spełnione, świadczenie z tytułu tej umowy dodatkowej może być odmówione.
- W zakresie gromadzenia kapitału – jeśli ochrona jest rozwiązana przed czasem, wypłacana jest wartość wykupu, która może być mniejsza niż oczekiwany kapitał gwarantowany.
Czy warto kupić polisę Uniqa Ochrona z Gwarancją Kapitału?
To rozwiązanie dla osób, które chcą chronić życie i zdrowie bliskich, a jednocześnie gromadzić kapitał na przyszłość. Sprawdzi się u osób planujących długoterminowe zabezpieczenie finansowe i szukających stabilnej ochrony z gwarancją zwrotu wpłaconych środków. Jeśli szukasz jedynie krótkoterminowej ochrony lub Twoim jedynym celem jest najtańsza możliwa ochrona życia bez komponentu oszczędnościowego, to ten produkt nie będzie optymalny.
Komentarz eksperta
Polisy z gwarancją kapitału, takie jak Uniqa Ochrona z Gwarancją Kapitału, to ciekawa propozycja dla osób, które nie chcą wybierać między bezpieczeństwem a odkładaniem pieniędzy. W praktyce to połączenie ochrony ubezpieczeniowej z prostym mechanizmem oszczędzania – bez ryzyka inwestycyjnego. Z punktu widzenia doradcy ubezpieczeniowego, warto zwrócić uwagę na dwie rzeczy. Po pierwsze, stabilność – klient wie, że po zakończeniu umowy otrzyma kapitał równy wpłaconym składkom, niezależnie od sytuacji na rynku finansowym. Po drugie, kompleksowość ochrony – możliwość dodania umów dotyczących zdrowia, choroby, wypadku czy pobytu w szpitalu sprawia, że polisa może realnie wspierać w trudnych momentach życia.