Rodzaj: Polisa ochronna z gwarancją wypłaty
Decyzja o zakupie polisy na życie to ważny krok, który wpływa na bezpieczeństwo finansowe całej rodziny. Dlatego warto dokładnie sprawdzić, co oferuje towarzystwo ubezpieczeń na życie Prudential (aktualnie działające pod marką Pru) w ramach produktu OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW. To połączenie ochrony życia i długoterminowego oszczędzania z możliwością uzyskania premii. Produkt skierowany jest do osób, które myślą perspektywicznie i chcą budować kapitał na przyszłość w bezpieczny sposób. Czy taka forma ubezpieczenia jest warta rozważenia? Przeczytaj i oceń.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Do ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW może przystąpić osoba fizyczna, która spełnia konkretne warunki. Wiek osoby ubezpieczonej w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia musi mieścić się w przedziale:
- minimum 16 lat,
- maksimum 65 lat i 364 dni.
Podczas spotkania konsultant Pru przeprowadza ankietę medyczną. M.in. na podstawie deklaracji o stanie zdrowia osoby ubezpieczanej zostaje wykalkulowana składka.
Ubezpieczonym może być:
- sam wnioskodawca,
- wskazana osoba trzecia (np. dziecko, które ukończyło 16 r.ż.),
- inny członek rodziny lub osoba niespokrewniona.
Wnioskodawcą może być osoba inna niż ubezpieczony.
Produkt stanowi ofertę dla tych, którzy planują długoterminowe oszczędzanie połączone z ochroną ubezpieczeniową. To ubezpieczenie na życie i oszczędzanie w jednym dla osób odpowiedzialnych finansowo, które myślą o zabezpieczeniu bliskich i budowaniu poduszki finansowej na dowolny cel. Jeśli chcesz zdecydować się na regularne odkładanie pieniędzy w perspektywie co najmniej 10 lat , to może być dobry produkt dla Ciebie.
Za jakie zdarzenia towarzystwo wypłaca pieniądze?
Wysokość gwarantowanej sumy ubezpieczenia wypłacanej z tytułu dożycia (czyli na koniec okresu na jaki umowa została zawarta) ustalana jest w momencie zawarcia umowy. Wnioskodawca określa ją na etapie składania wniosku. Wartość całkowitego świadczenia wypłacanego z tytułu dożycia zależy głównie od:
- wysokości składki,
- gwarantowanej sumy tytułu dożycia,
- wypracowanych premii rocznych i końcowej,
- wyboru profilu oszczędzania,
- czasu trwania umowy.
Wybrana suma ubezpieczenia powinna odpowiadać realnym potrzebom i sytuacji finansowej.
Składka dla każdego kalkulowana jest indywidualnie. Nie ma jednej stawki dla wszystkich. Jej wysokość jest uzależniona m.in. od takich czynników jak wiek, stan zdrowia, czas na jaki jest zawierana umowa, sumy ubezpieczenia oraz zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Środki pochodzące ze składek są lokowane w ramach wybranej przez właściciela polisy strategii oszczędzania właściwej dla profilu zrównoważonego lub konserwatywnego. W zależności od wyboru profilu środki są lokowane w brytyjskie fundusze With-Profits Sub-Fund o różnym stopniu ryzyka. Wyniki funduszy wpływają na możliwość przyznania przez towarzystwo ubezpieczeń premii rocznych i końcowej.
Należy pamiętać, że w ramach OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW ubezpieczony objęty jest ochroną na wypadek śmierci. Celem więc (poza gromadzeniem kapitału) jest także zabezpieczenie finansowe najbliższych. Zbyt niska suma ubezpieczenia w tytułu śmierci nie zabezpieczy bliskich na odpowiednim poziomie. Zbyt wysoka może obciążyć nadmiernie budżet. Dlatego warto dopasować parametry świadomie. Punktem wyjścia będą przede wszystkim realne koszty utrzymania, raty kredytów i pożyczek oraz plany na przyszłość związane m.in. z edukacją dzieci. Im lepiej dobrana suma ubezpieczenia, tym większa gwarancja spokoju.
Jaki jest zakres ochrony w ramach ubezpieczenia Pru OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW?
Ubezpieczenie OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW łączy funkcję ochronną i oszczędnościową. Podstawowy zakres ochrony obejmuje świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego w czasie trwania umowy albo świadczenie w razie dożycia końca umowy. To jednak nie wszystko. Zabezpieczenie można rozszerzyć o umowy dodatkowe zawierane do umowy głównej.
Dostępne rozszerzenia obejmują:
- ochronę w przypadku niezdolności do jakiejkolwiek pracy,
- ochronę w przypadku poważnego zachorowania,
- ochronę w razie pobytu w szpitalu lub operacji,
- ochronę w przypadku poważnego inwalidztwa,
- przejęcie opłacania składek w przypadku trwałej niezdolności do jakiejkolwiek pracy, poważnego zachorowania lub poważnego inwalidztwa.
Wnioskujący może dobrać zakres ochrony zgodnie z własną sytuacją i potrzebami. Ostateczny zakres zależy od rodzaju zawartej umowy dodatkowej oraz wybranych parametrów.
Wady i zalety polisy na życie Pru OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW
Produkt łączy funkcję ochronną i oszczędnościową. Obejmuje wypłatę świadczenia w przypadku dożycia oraz na wypadek śmierci ubezpieczonego. Umożliwia budowanie kapitału na dowolny cel, przy jednoczesnej ochronie finansowej najbliższych.
Tak jak wspomniano wcześniej możliwość elastycznego dobrania umów dodatkowych pozwala w ramach jednej polisy objąć ubezpieczonego ochroną na wypadek poważnego zachorowania, na wypadek niezdolności do jakiejkolwiek pracy lub na wypadek pobytu w szpitalu i operacji. Istnieje też możliwość rozszerzenia zakresu ochrony o tzw. przejęcie opłacania składek w ramach umów dodatkowych. Tego typu rozszerzenie obejmuje takie zdarzenia jak poważne zachorowanie, poważne inwalidztwo oraz niezdolność do jakiejkolwiek pracy. W przypadku ich wystąpienia obowiązek dalszego opłacania składek zostanie przeniesiony na towarzystwo ubezpieczeń, dzięki czemu polisa będzie dalej kontynuowana.
Polisa ma przejrzyste warunki zawarcia i działa na jasnych zasadach. Warunkiem otrzymania świadczenia z tytułu dożycia jest utrzymanie aktywnej umowy do dnia jej ukończenia zgodnie z zasadami opisanymi w dokumentacji produktowej.
Mocne i słabe strony ubezpieczenia OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW:
| Zalety | Wady |
|---|---|
| Gwarancja wypłaty świadczenia w przypadku dożycia. | Długoterminowe zobowiązanie. |
| Możliwość przyznania premii rocznych i końcowej, które podnoszą wysokość świadczenia. | Brak gwarancji przyznania premii. |
| Ochrona życia i zdrowia w ramach jednej umowy głównej i umów dodatkowych. | Konieczność analizy różnych dokumentów przed zawarciem umowy. |
Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?
Ochrona w ramach ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW trwa przez cały okres obowiązywania umowy. Rozpoczyna się z dniem wskazanym w polisie, oczywiście pod warunkiem opłacenia pierwszej wymaganej składki. Kończy się natomiast z dniem zakończenia umowy, czyli w momencie wypłaty świadczenia z tytułu śmierci, dożycia lub w razie przedwczesnego rozwiązania umowy (np. w związku zaprzestaniem opłacania składek). Minimalny czas na jaki jest zawierana wynosi 10 lat.
W trakcie jej trwania właściciel polisy ma obowiązek regularnego opłacania składek. Brak płatności w wymaganym terminie będzie skutkować rozwiązaniem umowy, co jest równoznaczne z utratą ochrony ubezpieczeniowej. W zależności od momentu, w którym umowa została zerwana towarzystwo może wypłacić ubezpieczonemu Gwarantowaną wartość wykupu, której wysokość dla danego roku polisowego jest określona w polisie.
Produkt ma jasno zdefiniowane warunki, z którymi należy zapoznać się przed podpisaniem dokumentów.
Czy warto kupić ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe Pru OSZCZĘDNOŚCI BEZ OBAW? Komentarz eksperta
Produkt łączy funkcje ochronną i oszczędnościową, co może być korzystne dla osób planujących długoterminowe odkładanie na konkretny cel w bezpieczny sposób. Zaletą jest czytelna konstrukcja i możliwość rozszerzenia ochrony w ramach umów dodatkowych zawieranych do umowy głównej. Wymagana regularność opłacana składek może być wyzwaniem dla osób o nieregularnych dochodach. Plusem jest transparentny opis świadczeń oraz możliwość przyznania dodatkowych premii. To rozwiązanie dla tych, którzy chcą połączyć zabezpieczenie bliskich z budowaniem kapitału, mają możliwość systematycznych wpłat i świadomie podchodzą do długoterminowego planowania finansowego.
Autor artykułu: Piotr Strugała – redaktor serwisu DobraPolisaNaŻycie
Artykuł podlegał weryfikacji przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce pod kątem zgodności z produktem.os
