Rodzaj: Polisa ochronno-inwestycyjna
Compensa Maxima to nowoczesne ubezpieczenie na życie i dożycie, które łączy ochronę finansową rodziny z możliwością inwestowania kapitału. Produkt oferuje szeroki wybór umów dodatkowych, gwarantowany kapitał oraz szansę na wzrost wartości zgromadzonych środków dzięki funduszom kapitałowym.
Compensa Maxima to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK), które łączy ochronę finansową Twojej rodziny z możliwością inwestowania kapitału na przyszłość. Produkt umożliwia zabezpieczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego, a także budowanie kapitału – dzięki czemu można mówić o rozwiązaniu „3 w 1”: ochrona, inwestycja, przyszłość.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Do umowy ubezpieczenia Compensa Maxima może przystąpić osoba w wieku od 3 miesięcy do 57 lat w momencie zawarcia umowy. Umowę można zawrzeć na minimum 10 lat, a maksymalnie do ukończenia 67. roku życia ubezpieczonego. Ubezpieczyciel (Towarzystwo) przewiduje szeroką dostępność produktu – zarówno dla młodych osób, jak i tych w wieku produkcyjnym, z możliwością dopasowania składki i zakresu ochrony.
Ile wynosi suma ubezpieczenia na życie?
W przypadku Compensa Maxima suma ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie w umowie ubezpieczenia, zależna od wybranej składki, okresu trwania oraz dodatkowych rozszerzeń. Produkt umożliwia nawet zabezpieczenie rzędu do około 200 000 zł dla życia i dożycia – co daje realne wsparcie finansowe dla Twoich bliskich lub na przyszłość.
Jaki jest podstawowy zakres ochrony ubezpieczenia Compensa Maxima?
Zakres ochrony w umowie ubezpieczenia obejmuje:
- wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie obowiązywania umowy ubezpieczenia.
- wypłatę świadczenia w przypadku dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu trwania umowy – część kapitałowa (gwarantowany kapitał) wraz z wartością rachunku funduszy kapitałowych.
- inwestowanie składki w dostępnych ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych (UFK) – co daje możliwość wzrostu wartości środków, choć z ryzykiem rynkowym.
Umowy dodatkowe
Możliwość wyboru spośród 17. umów dodatkowych (np. pokrycie kosztów leczenia za granicą, hospitalizacja, operacja, uszczerbek na zdrowiu) pozwala rozszerzyć zakres ochrony zgodnie z własnymi potrzebami.
| Nazwa umowy dodatkowej | Zakres ochrony – najważniejsze elementy |
|---|---|
| „Uszczerbek na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku” | Świadczenie w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu na skutek wypadku. |
| „Poważne zachorowanie / choroba krytyczna” | Ochrona w razie zdiagnozowania jednej z określonych chorób (np. nowotwór) w okresie odpowiedzialności. |
| „Operacja chirurgiczna” | Świadczenie w przypadku wykonania operacji wskazanej w warunkach dodatkowej umowy (wskutek choroby lub wypadku). |
| „Pobyt w szpitalu” | Ochrona w razie hospitalizacji ubezpieczonego – może być w następstwie choroby lub wypadku. |
| „Leczenie za granicą / dostęp do specjalistów” | Możliwość objęcia ochroną kosztów leczenia zagranicznego lub dostępu do ekspertów medycznych. |
| „Śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego” | Rozszerzenie ochrony o śmierć ubezpieczonego będącą skutkiem określonego wypadku – np. komunikacyjnego. |
| „Całkowita trwała niezdolność do pracy” | Ochrona jeśli ubezpieczony utraci zdolność do pracy wskutek choroby lub wypadku, spełniając warunki umowy dodatkowej. |
| „Nowotwór złośliwy i nowotwór in situ” | Specjalna ochrona w razie wystąpienia nowotworu złośliwego lub wykrycia nowotworu in situ – przy spełnieniu warunków umowy. |
| „Dolegliwości zdrowotne (krótkoterminowe) / stan chorobowy” | Umowa dodatkowa obejmująca mniej poważne stany zdrowotne – krótkoterminowe hospitalizacje, leczenie, dolegliwości. |
| Pozostałe umowy dodatkowe (spośród łącznie 17.) dotyczą takich ryzyka, jak: utrata pracy, pobyt w sanatorium, rehabilitacja, specjalistyczne leczenie itd. | |
Opracowanie własne na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
Zakres ochrony jest zatem szeroki i elastycznie dopasowywany – od standardowej ochrony życia po inwestowanie i ubezpieczenia dodatkowe, które można dobrać w trakcie trwania umowy. Chronisz jednocześnie swoje życie i finanse.
Polisę należy rozpatrywać w stosunku do ryzyka, które chcemy objąć ochroną oraz możliwości finansowych.
Wady i zalety polisy na życie
Polisa Compensa Maxima łączy w sobie funkcję ochronną z możliwością gromadzenia kapitału, oferując klientom zarówno bezpieczeństwo finansowe, jak i potencjał inwestycyjny. Poniżej przedstawiamy główne zalety i wady tego produktu, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji o jego wyborze.
Zalety
- Połączenie ochrony na życie z możliwością inwestowania kapitału – dzięki części UFK i gwarantowanemu kapitałowi.
- Szeroki wybór dostępnych umów dodatkowych – umożliwia dopasowanie zakresu ubezpieczeń dodatkowych do indywidualnych potrzeb.
- Gwarantowany kapitał – w momencie podpisania umowy klient wie, jaką minimalną wartość może otrzymać w przypadku dożycia lub określonych zdarzeń.
- Możliwość dopasowania umowy ubezpieczenia do różnych etapów życia – dzięki elastyczności składki i zakresu.
- Dostęp do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK) — co stwarza szansę na zwrot ponad standardową ochronę.
Wady
- Produkt długoterminowy – rekomendowany minimalny okres to 20 lat, co oznacza konieczność zobowiązania się na dłuższy czas.
- Ryzyko inwestycyjne – inwestowanie w UFK niesie ze sobą możliwość, że wartość kapitału zmaleje w wyniku wahań rynkowych.
- Konieczność regularnych składek i przestrzegania warunków – wcześniejsze zakończenie umowy może skutkować niższą wypłatą (wartość wykupu może być niższa).
Compensa Maxima daje elastyczność i szeroki wybór dodatkowych ochron, co pozwala dopasować polisę do indywidualnych potrzeb i różnych etapów życia. Jednocześnie należy pamiętać o długoterminowym charakterze produktu i związanym z tym ryzykiem inwestycyjnym. Świadomy wybór umowy, uwzględniający zarówno korzyści, jak i ograniczenia, pozwala maksymalnie wykorzystać potencjał polisy.
Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?
Umowa ubezpieczenia Compensa Maxima zawierana jest na czas określony, z terminem końcowym najpóźniej do ukończenia 67. roku życia ubezpieczonego. Warto przy tym pamiętać, że minimalny okres trwania umowy to 10 lat, jednak ze względu na charakter inwestycyjny produktu rekomendowany jest okres co najmniej 20 lat.
Ile kosztuje ubezpieczenie Compensa Maxima?
Koszt polisy uzależniony jest od wielu czynników:
- wieku ubezpieczonego w momencie zawarcia umowy,
- wysokości składki regularnej,
- wybranego wariantu inwestycyjnego (funduszy UFK) oraz zakresu ochrony i umów dodatkowych.
Na przykład część składki podstawowej przeznaczana jest na poszczególne cele:
- w przypadku ubezpieczonego do 39 lat – ok. 24% składki na część inwestycyjną (UFK);
- powyżej 40 lat – ok. 20% składki na UFK.
Ponadto opłaty związane z rachunkiem UFK są ograniczone, np. opłata za prowadzenie rachunku może wynosić 3,5 zł miesięcznie.
W jakich sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia?
W umowie ubezpieczenia Compensa Maxima (na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia) ubezpieczyciel przewidział następujące wyłączenia odpowiedzialności, m.in.:
- śmierć ubezpieczonego lub wypadek nastąpiły w wyniku działań wojennych, aktów terroryzmu, rozruchów lub masowego skażenia,
- zdarzenie było skutkiem popełnienia przestępstwa lub działań umyślnych,
- ubezpieczony popełnił samobójstwo w okresie karencji (w ciągu 2 lat od zawarcia polisy),
- umowa została zawieszona lub ubezpieczony nie opłacił składek, a ochrona była ograniczona w tym czasie,
- ubezpieczony zataił lub podał nieprawdziwe informacje przy zawieraniu umowy ubezpieczenia.
Warto pamiętać, że szczegółowa lista wyłączeń znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Przeglądając ją, można dokładnie sprawdzić, w jakich sytuacjach polisa nie zadziała i świadomie dopasować zakres ochrony do własnych potrzeb.
Czy warto kupić ubezpieczenie na życie Compensa Maxima?
Jeśli szukasz produktu, który wykracza poza standardową ochronę i pozwala jednocześnie inwestować oraz budować kapitał, to Compensa Maxima może być bardzo dobrym wyborem. Dzięki ubezpieczeniowym funduszom kapitałowym (UFK) oraz gwarantowanemu kapitałowi masz szansę na:
- wzrost wartości zgromadzonych środków
- oraz zabezpieczenie finansowe bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego.
Z drugiej strony, musisz być gotowy na:
- długofalowe zobowiązanie,
- rozumieć mechanizm działania rynku
- i akceptować, że wartość inwestycji może się zmieniać.
Klienci świadomi tych aspektów skorzystają z produktu, który spełni założenia łączące ochronę, inwestowanie i przyszłość.
Komentarz eksperta
Produkt Compensa Maxima stanowi nowoczesne podejście do ubezpieczeń na życie. Łączy tradycyjną ochronę, w tym na wypadek śmierci, z elementami inwestycyjnymi. Oferuje klientom szeroką elastyczność w wyborze zakresu ubezpieczeń dodatkowych oraz możliwość budowania kapitału. Jest to szczególnie atrakcyjne w kontekście zmieniającego się rynku i potrzeb Polaków. Jednak aby w pełni skorzystać z jego potencjału, konieczne jest podejście strategiczne: długoterminowe, z akceptacją ryzyka związanego z UFK i świadomością, że produkt nie jest rozwiązaniem „na chwilę”. Dla osób, które rozumieją te aspekty i mają orientację na przyszłość – Compensa Maxima to silny element planu finansowego.