Rodzaj: Polisa ochronno-inwestycyjna
Allianz Twój Plan to polisa dla osób, które chcą świadomie zadbać o bezpieczeństwo finansowe swoje i swoich bliskich, jednocześnie odkładając środki na przyszłość. Łączy ochronę ubezpieczeniową z możliwością inwestowania w UFK, oferując elastyczne wpłaty, szeroki zestaw umów dodatkowych i ochronę dopasowaną do zmieniającego się etapu życia.
Allianz Twój Plan to produkt ochronno-inwestycyjny. Zapewnia finansowe wsparcie bliskim w razie śmierci lub wypadku, a jednocześnie pozwala regularnie odkładać środki w ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych (UFK).
Inwestowanie w fundusze daje szansę na wypracowanie zysków, choć nie są one gwarantowane. Jeśli jednak się pojawią, podlegają 19% podatkowi. Od 1 stycznia 2024 r. obowiązek samodzielnego rozliczenia tego podatku spoczywa na osobach inwestujących w fundusze inwestycyjne lub ubezpieczenia z UFK.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Zgodnie z dokumentem informacyjnym Allianz, umowę Twój Plan mogą zawrzeć osoby dorosłe, które nie ukończyły 61. roku życia w chwili przystąpienia. W ramach jednej polisy można objąć ochroną do 10 Ubezpieczonych (w tym siebie i inne osoby, np. partnera lub dzieci).
Ile wynosi suma ubezpieczenia na życie?
W podstawowej umowie ubezpieczenia Twój Plan suma ubezpieczenia na życie może wynosić od 10 000 zł do 100 000 zł. Dodatkowo można wskazać co najmniej 10-letni okres, w którym obowiązuje wyższa ochrona („okres wyższej sumy”), np. na czas spłaty kredytu lub innego zobowiązania.
Jaki jest zakres ochrony ubezpieczenia Allianz Twój Plan?
Polisa zapewnia ochronę na całe życie (ubezpieczenie na życie) z możliwością zmieniania sumy ubezpieczenia w wybranym okresie. Część składki inwestowana jest w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK), co pozwala gromadzić kapitał na dowolny cel (np. oszczędności, emerytura, „poduszka finansowa”).
W razie śmierci ubezpieczonego, wypłacana jest zarówno suma ubezpieczenia, jak i wartość zgromadzonych jednostek UFK. Jeśli śmierć nastąpi w wyniku nieszczęśliwego wypadku, Allianz przewiduje dodatkowe świadczenie – nawet do 400 000 zł, pod warunkiem spełnienia warunków (np. wiek, okres ochrony w polisie).
Po trzech latach umowy i opłaceniu wszystkich składek za ten czas można bezpłatnie wypłacić część zgromadzonych środków.
Jakie są umowy dodatkowe?
Polisę Allianz Twój Plan można poszerzyć o dodatkowe opcje ochronne. Szeroki zakres ochrony to jeszcze więcej możliwości. Dobierając umowy dodatkowe do ubezpieczenia na życie, możesz zapewnić sobie lub bliskim wypłatę świadczenia oraz specjalistyczne wsparcie m.in. w przypadku choroby czy wypadku. Allianz oferuje następujące umowy dodatkowe:
- Poważne zachorowanie: ochrona w przypadku ponad 50 ciężkich chorób (np. nowotwór, zawał, udar), z możliwością wypłaty do 1 000 000 zł w zależności od sumy ubezpieczenia.
- Assistance Onkologiczny: pomoc medyczna i psychologiczna przy diagnozie nowotworowej, transport medyczny, konsultacje, rehabilitacja, a nawet wsparcie w badaniach genetycznych.
- Zagraniczna druga opinia medyczna: uzyskanie konsultacji u specjalistów na świecie, by zweryfikować diagnozę lub zaplanować leczenie.
- Niezdolność do pracy: ochrona w przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy (np. z powodu choroby lub wypadku), także możliwość objęcia partnera. Allianz deklaruje wypłatę nawet do 1 000 000 zł w niektórych wariantach.
- Leczenie za granicą: Allianz organizuje i finansuje leczenie w klinikach zagranicznych (do 2 000 000 €), zakwaterowanie i podróż w razie potrzeby medycznej.
- Leczenie szpitalne w Polsce: wypłata za pobyt w szpitalu (operacje, pobyty planowe), rehabilitację i leki, w tym również świadczenia dzienne za pobyt.
- „Na Zdrowie” (dzienne świadczenia szpitalne): możliwość wielu wypłat w roku, od kilku do kilkuset dni hospitalizacji, w zależności od warunków umowy.
- Prywatna opieka medyczna („Bądź Zdrów”): dostęp do ponad 1500 placówek LUX MED, konsultacje online i stacjonarne, a także świadczenie w razie trwałej niezdolności do pracy.
- Pomoc po wypadku: szeroki zakres opcji w przypadku skutków wypadku – koszty leczenia, rehabilitacji, przystosowanie mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej.
- Ochrona dla bliskich (terminowe ubezpieczenie na życie): można ubezpieczyć bliskie osoby (np. partnera, dzieci) w ramach tej polisy.
- Przejęcie opłacania składek („Ubezpieczenie składki”): Allianz przejmie opłacanie składek, jeśli ubezpieczony nie będzie mógł pracować przez minimum 6 miesięcy z powodu choroby lub wypadku.
Wady i zalety polisy na życie
Ubezpieczenie na życie z elementem inwestycyjnym oferuje szereg korzyści, ale – jak każdy produkt finansowy – ma również swoje ograniczenia. Poniżej przedstawiamy najważniejsze wady i zalety polisy, które warto poznać przed podjęciem decyzji o zawarciu umowy.
Zalety
- Połączenie ochrony życia i zdrowia z możliwością oszczędzania w funduszach kapitałowych.
- Elastyczne wpłaty: składka regularna od 80 zł do 500 zł miesięcznie oraz możliwość dodatkowych wpłat od 500 zł.
- Zmiana funduszy UFK bez opłat przez serwis „Mój Allianz”.
- Opcja częściowej wypłaty zgromadzonych środków po 3 latach (bez kosztów). Pod warunkiem jednak, że pozostawisz część na ochronę – co daje elastyczność finansową.
- Szeroki zakres umów dodatkowych pozwala dopasować ochronę do indywidualnych potrzeb (choroby, wypadki, pobyt w szpitalu, leczenie zagraniczne).
Wady
- Inwestowanie w UFK wiąże się z ryzykiem rynkowym – wartość środków może spaść, a Allianz nie gwarantuje zysku.
- Wypłata wszystkich środków przed upływem określonego minimalnego okresu (3 lata) pociąga za sobą rozwiązanie umowy i utratę ochrony.
- Potencjalnie wysokie koszty przy szerokim zakresie umów dodatkowych lub dużym poziomie ochrony zdrowotnej.
Allianz Twój Plan to wszechstronna polisa dla osób, które chcą jednocześnie chronić życie i zdrowie oraz gromadzić kapitał. Daje dużą elastyczność we wpłatach i zarządzaniu funduszami. Niemniej wymaga świadomego podejścia do ryzyka inwestycyjnego i dopasowania zakresu ochrony do realnych potrzeb.
Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?
Ubezpieczenie Twój Plan zapewnia ochronę na całe życie w umowie głównej, przy czym wskazujesz okres (np. 10 lat), w którym chcesz mieć wyższą sumę ubezpieczenia.
Ile kosztuje ubezpieczenie Allianz Twój Plan?
Składka regularna waha się od 80 zł do 500 zł miesięcznie, w zależności od wybranej ochrony i części inwestycyjnej. Możliwe są dodatkowe wpłaty jednorazowe – od 500 zł wzwyż, które zwiększają środki gromadzone w UFK.
Składka zależy od wielu czynników: wieku, stanu zdrowia, sumy ubezpieczenia, wysokości składki kapitałowej oraz funduszy, a także umów dodatkowych.
W jakich sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia?
Ograniczenia odpowiedzialności Allianz w polisie Twój Plan obejmują m.in.:
- zatajenie prawdziwego stanu zdrowia przy zawieraniu umowy (ankieta medyczna), co może skutkować odmową lub ograniczeniem ochrony;
- wyłączenia związane z wypadkami lub chorobami w początkowym okresie ochrony (zgodnie z OWU i umowami dodatkowymi);
- w przypadku śmierci wskutek wypadku – dodatkowe świadczenie wypłacane do określonego wieku (Allianz ogranicza wypłatę dodatkowej kwoty po 70. roku życia);
- ryzyko inwestycyjne w UFK: wartość jednostek może spaść, co zmniejsza wartość rachunku – a Allianz nie gwarantuje stałej stopy zwrotu.
Czy warto kupić ubezpieczenie na życie Allianz Twój Plan?
Tak, jeśli zależy Ci na zrównoważonym rozwiązaniu, które łączy ochronę życia i zdrowia z gromadzeniem kapitału. Produkt będzie atrakcyjny szczególnie dla osób planujących długoterminowo: na przyszłość, zabezpieczenie rodziny, jak i budowę „poduszki finansowej”.
Jednak warto dobrze przeanalizować swój profil inwestycyjny i realną skłonność do ryzyka. Warto pamiętać, że Fundusze UFK nie gwarantują zysków. Ewentualna wypłata środków może być ograniczona przez warunki umowy.
Komentarz eksperta
Allianz Twój Plan to nowoczesna polisa ochronno-inwestycyjna, która daje nie tylko wsparcie w kryzysie, ale realną możliwość oszczędzania na przyszłość. Elastyczność w wyborze wielkości składki i funduszy, a także szeroki wachlarz umów dodatkowych, pozwala dostosować zakres ochrony do indywidualnych potrzeb. Aby maksymalnie skorzystać z zalet tego produktu, warto skorzystać z rozmowy z agentem i wspólnie zaplanować strategię inwestycyjną i ochronną. To pozwoli budować kapitał, ale nie ryzykować nadmiernego obciążenia kosztami ochrony.