Rodzaj: Polisa ochronno-inwestycyjna
Compensa Flexi Plus to indywidualne ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym, które łączy ochronę finansową z możliwością długoterminowego inwestowania. To rozwiązanie dla osób, które chcą jednocześnie zabezpieczyć przyszłość swoich bliskich i budować własny kapitał w perspektywie lat.
Compensa Flexi Plus to indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK), oferowane przez Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group. Produkt łączy ochronę finansową dla bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego z możliwością długoterminowego inwestowania środków. Polisa ma charakter ochronno-inwestycyjny, przy czym dominującą funkcję pełni część inwestycyjna.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Do ubezpieczenia Compensa Flexi Plus może przystąpić każda osoba, która ukończyła 12 miesięcy życia i nie przekroczyła 80. roku życia w dniu podpisania wniosku o zawarcie umowy. Jest o ubezpieczenie indywidualnie i można je dostosować do potrzeb, wieku i możliwości finansowych klienta.
Ile wynosi suma ubezpieczenia na życie?
Suma ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie w polisie, w zależności od wysokości składki jednorazowej oraz wybranego funduszu kapitałowego. Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego obejmuje wypłatę wartości jednostek uczestnictwa zgromadzonych w ramach UFK. W przypadku śmierci ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku w pierwszym roku ochrony, wypłacane jest dodatkowe świadczenie.
Jaki jest zakres ochrony ubezpieczenia Compensa Flexi Plus?
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego.
Zakres ochrony obejmuje śmierć ubezpieczonego:
- w okresie ubezpieczenia,
- w następstwie nieszczęśliwego wypadku w pierwszym roku ubezpieczenia.
Ochrona obowiązuje na całym świecie, niezależnie od miejsca pobytu czy wykonywanej pracy. Oprócz funkcji ochronnej, polisa oferuje możliwość inwestowania w różne ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, w tym m.in. fundusze akcyjne, obligacyjne i mieszane.
Klient ma dostęp do portfeli takich jak np. Gwarantowany Compensa Portfel czy fundusze NN, Santander, Esaliens i C-Quadrat.
Polisę można uzupełnić o dodatkowe umowy, zwiększające ochronę w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu, całkowitej niezdolności do pracy lub poważnego zachorowania – podobnie jak w produktach Compensa Gwarancja Komfort czy Compensa Gwarancja Ochrona Optima.
Wady i zalety polisy na życie Compensa Flexi Plus
Polisa Compensa Flexi Plus ma zarówno mocne strony, jak i elementy, które wymagają świadomego podejścia. To produkt dla osób gotowych na długoterminowe inwestowanie, które cenią elastyczność i możliwość budowania kapitału przy jednoczesnej ochronie życia.
Zalety
- Połączenie ochrony życia z możliwością inwestowania kapitału.
- Szeroki wybór funduszy dopasowanych do poziomu ryzyka.
- Elastyczność – umowa zawierana na czas nieokreślony.
- Ochrona obowiązuje na całym świecie.
- Możliwość przekazania kapitału bliskim w przypadku śmierci ubezpieczonego.
- Brak opłaty za całkowity wykup po określonym czasie trwania umowy (3-4 lata w zależności od wieku).
Wady
- Produkt długoterminowy, wymagający akceptacji ryzyka inwestycyjnego.
- W pierwszych latach obowiązują opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy.
- Wartość wykupu może być niższa od wpłaconej składki z powodu wahań rynkowych i opłat administracyjnych.
Compensa Flexi Plus oferuje szerokie możliwości inwestycyjne i solidne zaplecze ochronne, ale wymaga cierpliwości oraz akceptacji ryzyka rynkowego. To propozycja dla klientów, którzy myślą o przyszłości w perspektywie wielu lat, a nie szybkiego zysku. Dobrze sprawdzi się jako element zdywersyfikowanego planu finansowego, łączącego ochronę i inwestycję w jednym rozwiązaniu.
Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?
Umowę ubezpieczenia Compensa Flexi Plus zawiera się na czas nieokreślony. Rekomendowany minimalny okres utrzymania polisy to co najmniej 5 lat, ponieważ fundusze kapitałowe w tym produkcie przeznaczone są dla klientów planujących długoterminowe oszczędzanie i inwestowanie.
Ile kosztuje ubezpieczenie Compensa Flexi Plus?
Składka ma charakter jednorazowy i zależy od wybranego wariantu:
- Standard: od 10 000 zł do 49 999 zł,
- VIP: od 50 000 zł wzwyż.
Wysokość opłat zależy m.in. od wieku ubezpieczonego i wybranego funduszu. Z tytułu odstąpienia lub wystąpienia z umowy w pierwszych latach trwania polisy ubezpieczyciel pobiera opłatę (od 1% do 4%). Koszty dystrybucji wynoszą 1,81%.
Warto pamiętać, że polisa wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym – wartość jednostek funduszy może się zmieniać w zależności od sytuacji rynkowej.
W jakich sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia?
Compensa może odmówić wypłaty świadczenia w sytuacjach określonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, m.in. gdy:
- śmierć ubezpieczonego nastąpiła w wyniku działań wojennych lub aktu terroryzmu,
- zgon był skutkiem samobójstwa w ciągu dwóch lat od zawarcia umowy,
- zdarzenie nastąpiło w wyniku rażącego niedbalstwa lub przestępstwa popełnionego przez ubezpieczonego,
- doszło do zatajenia informacji o stanie zdrowia w procesie zawierania umowy.
Szczegółowe wyłączenia odpowiedzialności znajdują się w §4 OWU.
Czy warto kupić ubezpieczenie na życie Compensa Flexi Plus?
Compensa Flexi Plus to rozwiązanie dla osób, które chcą połączyć ochronę życia z możliwością inwestowania środków w sposób długoterminowy i elastyczny. Polisa daje realną ochronę finansową dla bliskich w razie śmierci ubezpieczonego oraz szansę na wypracowanie zysków dzięki uczestnictwu w funduszach kapitałowych.
To propozycja dla klientów świadomych ryzyka inwestycyjnego, poszukujących produktu, który łączy bezpieczeństwo i potencjał wzrostu kapitału – a także alternatywę dla klasycznych produktów, takich jak Compensa Gwarancja Ochrona Optima czy Compensa Gwarancja Komfort.
Komentarz eksperta
Compensa Flexi Plus to propozycja dla osób, które chcą połączyć ochronę życia z długoterminowym inwestowaniem. Produkt daje dużą elastyczność – można dopasować wysokość składki, fundusze i poziom ryzyka do własnych możliwości finansowych. Atutem jest szeroki wybór funduszy i możliwość rozszerzenia ochrony o umowy dodatkowe, np. na wypadek poważnego zachorowania czy trwałego uszczerbku. Warto jednak pamiętać, że jest to produkt inwestycyjny z ryzykiem rynkowym – wartość środków może się zmieniać. To rozwiązanie dla osób świadomych zasad inwestowania, które myślą o budowaniu kapitału w dłuższej perspektywie i chcą jednocześnie zapewnić finansowe bezpieczeństwo bliskim.