Oszczędzanie dla dziecka — jak robić to z głową?

Określ swoje możliwości finansowe

Gruntowna analiza domowego budżetu pod kątem przychodów i wydatków jest pierwszym, niezwykle istotnym krokiem w procesie gromadzenia oszczędności dla dziecka. Dzięki niej zyskasz prawdziwy obraz swoich dochodów i wydatków, co pozwoli Ci łatwiej określić, jaką część pieniędzy możesz regularnie przeznaczać na oszczędności. 

PamiÄ™taj także, że Twoje przychody to nie tylko wynagrodzenie za wykonywanÄ… pracÄ™. JeÅ›li pobierasz jakiekolwiek Å›wiadczenia socjalne bÄ…dź wychowawcze (np. 800+), je także warto ująć w zestawieniu po stronie przychodów. Co równie ważne, w kategorii przychodów możesz także uwzglÄ™dnić m.in. zwroty podatkowe, pieniÄ…dze z wynajmu nieruchomoÅ›ci, premie i inne źródÅ‚a, z których uzyskujesz pieniÄ…dze. 

Z kolei po stronie wydatków uwzglÄ™dnij nie tylko te kwoty, które przeznaczasz na comiesiÄ™czne koszty staÅ‚e (np. czynsz, opÅ‚aty za media, raty zobowiÄ…zaÅ„ kredytowych), ale także wydatki na: 

• żłobek/przedszkole/szkoÅ‚Ä™ (skÅ‚adki, opÅ‚aty za obiady, zakup podrÄ™czników, koszty zajęć dodatkowych, zeszytów, pomocy naukowych itd.), 
• koszty codziennego życia (jedzenie, ubrania, transport), 
• oszczÄ™dnoÅ›ci i inwestycje, które aktualnie realizujesz, 
• różnego rodzaju wydatki dodatkowe, które nie sÄ… jednorazowe i ponosisz je z wiÄ™kszÄ… lub mniejszÄ… regularnoÅ›ciÄ… w skali roku. 

Dopiero majÄ…c przygotowane takie zestawienie możesz przejść do nastÄ™pnego kroku. 

Określ przyszłe potrzeby dziecka i koszty z nimi związane

Zanim rozpoczniesz systematyczne oszczędzanie dla dziecka na przyszłość, warto wcześniej  sprecyzować, na co konkretnie mają być przeznaczone zgromadzone środki. Mówiąc prościej, dokładnie określ cele oszczędzania — np. na wkład własny do kredytu na zakup domu, na sfinansowanie studiów i utrzymania Twojego dziecka (wynajem kawalerki i wyżywienie), na zakup pierwszego samochodu itd. Co istotne, jeśli pozwalają Ci na to finanse, możesz wyznaczyć więcej niż jeden cel. 

Kiedy już wiesz, na co zamierzasz odkÅ‚adać pieniÄ…dze dla dziecka, wróć do przygotowanego wczeÅ›niej zestawienia przychodów oraz wydatków i przejdź do nastÄ™pnego kroku. 

Określ kapitał, który chcesz zgromadzić w ramach oszczędzania dla dziecka

Mając dokładnie określony cel gromadzenia pieniędzy na przyszłość pociechy, możesz obliczyć, jaką konkretnie kwotę trzeba zaplanować, aby wesprzeć realizację założonego celu. Pamiętaj jednak, żeby ustalić taką kwotę, jaką chcesz odłożyć, w oparciu o swoje faktyczne możliwości finansowe. Przy analizie przychodów i wydatków warto uwzględnić cały planowany okres oszczędzania. 

Określ, jak długo będziesz oszczędzać pieniądze dla dziecka

Horyzont czasowy oszczÄ™dzania w bezpoÅ›redni sposób zależy od wieku Twojej pociechy oraz celu finansowego, który planujesz osiÄ…gnąć. MówiÄ…c wprost, gdy chcesz zabezpieczyć przyszÅ‚ość finansowÄ… 10-letniego dziecka, masz przed sobÄ… znacznie mniej czasu niż w sytuacji, kiedy zaczynasz odkÅ‚adać na przyszÅ‚ość dziecka, które nie ukoÅ„czyÅ‚o jeszcze roku. Z tego wzglÄ™du regularne wpÅ‚aty warto rozpocząć jak najwczeÅ›niej. OdkÅ‚adanie nawet   200-300 zÅ‚ miesiÄ™cznie, w ten sposób przeÅ‚oży siÄ™ na pokaźnÄ… sumÄ™ w chwili, gdy Twoje dziecko osiÄ…gnie peÅ‚noletność. 

Stwórz plan systematycznego oszczędzania dla dziecka

Dobry plan oszczÄ™dzania, systematyczność i konsekwencja w dziaÅ‚aniu to Twój klucz do sukcesu, dlatego bardzo dobrym pomysÅ‚em jest zaplanowanie okreÅ›lonych kwot jako staÅ‚ego elementu comiesiÄ™cznych wydatków w ramach budżetu domowego. Jak już wspominaliÅ›my, możesz do tego celu wykorzystać nie tylko Å›rodki pochodzÄ…ce z wynagrodzenia, ale również ze Å›wiadczenia wychowawczego typu 800+ lub też Å›rodki pochodzÄ…ce z rocznych zwrotów podatkowych. 

Wybierz odpowiedni produkt do oszczędzania

MożliwoÅ›ci oraz narzÄ™dzi, dziÄ™ki którym możesz zacząć oszczÄ™dzanie na przyszÅ‚e potrzeby dziecka, jest obecnie na rynku dość sporo. SÄ… to m.in.: 

• obligacje skarbowe — emitowane przez Skarb PaÅ„stwa papiery wartoÅ›ciowe, które umożliwiajÄ… odkÅ‚adanie pieniÄ™dzy. Istnieje możliwość zakupu obligacji indeksowanych do wskaźnika inflacji, co pozwala dość skutecznie zabezpieczyć wartość pieniÄ…dza w dÅ‚uższym czasie. 
• lokata dla dziecka — bezpieczna forma oszczÄ™dzania, jednak caÅ‚kowicie zależna pod wzglÄ™dem opÅ‚acalnoÅ›ci m.in. od poziomu inflacji oraz sytuacji rynkowej (w tym zapotrzebowania banków na kapitaÅ‚). Zwykle lokaty z reguÅ‚y sÄ… zakÅ‚adane na okres nie dÅ‚uższy niż 12 msc, co może powodować pewnÄ… trudność jeÅ›li chce siÄ™ przyjąć 10-20 letniÄ… perspektywÄ™ oszczÄ™dzania.
• konto oszczÄ™dnoÅ›ciowe dla dziecka — wygodne w użytkowaniu i bezpieczne, ale podobnie jak w przypadku lokat, jest silnie zależne od sytuacji na rynku oraz poziomu inflacji. Oprocentowanie na tego typu kontach zazwyczaj jest niższe od aktualnej inflacji.
• fundusz inwestycyjny — ta forma lokowania kapitaÅ‚u wiąże siÄ™ z ryzykiem strat ze wzglÄ™du na zmiany wartoÅ›ci jednostek uczestnictwa skÅ‚adajÄ…cych siÄ™ na fundusz. W zależnoÅ›ci od sytuacji może zapewnić relatywnie wysoki wzrost wartoÅ›ci wpÅ‚aconego kapitaÅ‚u, ale również i stratÄ™ zainwestowanych Å›rodków.
• ubezpieczenie ochronno-oszczÄ™dnoÅ›ciowe — rozwiÄ…zanie zapewniajÄ…ce ochronÄ™ ubezpieczeniowÄ… z jednoczesnym gromadzeniem kapitaÅ‚u. Jest niezależne od sytuacji rynkowej i wahaÅ„ cykli koniunkturalnych oraz daje gwarancjÄ™ wypÅ‚aty okreÅ›lonej kwoty na koniec umowy na zasadach opisanych w dokumentacji produktowej. 

Oszczędzanie dla dziecka w ramach ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego

GłównÄ… zaletÄ™ ubezpieczenia tego typu stanowi fakt jego niewrażliwoÅ›ci na wahania cykli koniunkturalnych, a także gwarancja wypÅ‚aty okreÅ›lonej w umowie sumy ubezpieczenia. Należy również mieć na uwadze, że produkt ten posiada wbudowany element ochronny. Daje to dodatkowe korzyÅ›ci, których nie zapewniajÄ… inne produkty o charakterze czysto oszczÄ™dnoÅ›ciowym, jednak w rezultacie część wpÅ‚acanych regularnie kwot zostaje przeznaczona na pokrycie kosztu takiej ochrony. 

Do tego typu rozwiÄ…zaÅ„ należą ubezpieczenia ochronno-oszczÄ™dnoÅ›ciowe START W Å»YCIE oraz OSZCZĘDNOÅšCI BEZ OBAW. SÄ… to produkty oferowane przez towarzystwo ubezpieczeÅ„ Prudential w Polsce (aktualnie dziaÅ‚ajÄ…ce pod markÄ… Pru). DajÄ… one możliwość odkÅ‚adania pieniÄ™dzy z myÅ›lÄ… o dziecku w rozważny sposób. PosiadajÄ… one również możliwość rozszerzenia zakresu ochrony w ramach umów dodatkowych zawieranych do umowy głównej. W ramach tych umów możesz m.in. zabezpieczyć realizacjÄ™ swojego celu oszczÄ™dnoÅ›ciowego. W  sytuacji, gdy w konsekwencji Å›mierci, poważnego zachorowania lub poważnego inwalidztwa nie bÄ™dziesz móc samodzielnie opÅ‚acać wymaganych skÅ‚adek, ich pÅ‚atnoÅ›ciÄ… zajmie siÄ™ towarzystwo ubezpieczeÅ„ i ostatecznie wypÅ‚aci dziecku takÄ… kwotÄ™, na jakÄ… zostaÅ‚a zawarta umowa. 

Powyższy artykuł zawiera wybrane informacje na temat niektórych cech umowy ubezpieczenia oferowanej przez Prudential International Assurance plc S.A. Oddział w Polsce. Przez zawarciem umowy ubezpieczenia prosimy o zapoznanie się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

Materiał ma charakter marketingowy.