Rodzaj: Polisa ochronno-inwestycyjna
Allianz Plan na Dziś i Jutro to nowoczesne ubezpieczenie na życie, które łączy ochronę finansową z możliwością inwestowania składek w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. To propozycja dla osób, które chcą zadbać o bezpieczeństwo swoje i bliskich, a jednocześnie budować oszczędności na przyszłość.
Allianz Plan na Dziś i Jutro to indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie z elementem inwestycyjnym, które łączy ochronę życia z możliwością gromadzenia kapitału. Polisa została zaprojektowana z myślą o osobach, które chcą zapewnić swojej rodzinie bezpieczeństwo finansowe w trudnych sytuacjach życiowych, a jednocześnie budować oszczędności na przyszłość. Produkt pozwala elastycznie dopasować zakres ochrony i wysokość składek do indywidualnych potrzeb oraz celów – od zabezpieczenia dzieci po wsparcie w utrzymaniu dotychczasowego standardu życia.
Kto może przystąpić do ubezpieczenia?
Do ubezpieczenia może przystąpić osoba pełnoletnia (od 18. roku życia), która wypełni i podpisze wniosek o zawarcie umowy oraz zaakceptuje warunki towarzystwa. Allianz może wymagać przeprowadzenia badań lekarskich lub przedstawienia dokumentacji medycznej, w zależności od wieku i wysokości sumy ubezpieczenia. Umowa może obejmować również członków rodziny – partnera lub dzieci – zapewniając tym samym kompleksową ochronę całej rodziny.
Ile wynosi suma ubezpieczenia na życie?
Suma ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie w momencie zawierania umowy i wpisywana do polisy. Określa ona wysokość świadczenia, jakie otrzymają bliscy w przypadku śmierci ubezpieczonego, lub kwotę, którą ubezpieczony może uzyskać z tytułu dożycia końca okresu ochrony. Allianz umożliwia indeksację składek i sumy ubezpieczenia, co pozwala zachować realną wartość ochrony mimo inflacji.
Jaki jest zakres ochrony ubezpieczenia Allianz Plan na Dziś i Jutro?
Podstawowa umowa zapewnia świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego oraz możliwość wypłaty środków w przypadku dożycia końca okresu ubezpieczenia. Ochronę można rozszerzyć, wybierając umowy dodatkowe obejmujące m.in.:
- poważne zachorowania i leczenie operacyjne,
- pobyt w szpitalu wskutek wypadku,
- wypadek inwalidztwa lub niezdolność do pracy,
- śmierć wskutek wypadku lub wypadku komunikacyjnego,
- ochronę dziecka, w tym ubezpieczenie na wypadek jego śmierci,
- pakiet Allianz Best Doctors, dający dostęp do leczenia w renomowanych klinikach na całym świecie.
Dodatkowo polisa umożliwia inwestowanie składek w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, z zachowaniem pełnej kontroli nad alokacją środków. W ramach rachunku podstawowego i rachunku zysków można elastycznie zarządzać funduszami, a częściowa wypłata środków jest możliwa bez dodatkowych opłat.
Zyski osiągnięte z inwestowania składek w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w ramach polisy Allianz Plan na Dziś i Jutro nie są objęte 19% podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatkiem Belki) w momencie ich wypracowania. Opodatkowanie może wystąpić dopiero przy całkowitej lub częściowej wypłacie środków z polisy, co pozwala efektywniej pomnażać kapitał w długim okresie.
Wady i zalety polisy na życie
Polisa Allianz Plan na Dziś i Jutro to rozwiązanie, które łączy ochronę życia z możliwością budowania oszczędności poprzez inwestowanie składek. Warto jednak przed podjęciem decyzji poznać zarówno korzyści, jak i ograniczenia tego produktu, aby świadomie dopasować go do swoich potrzeb.
Zalety
- Połączenie ochrony ubezpieczeniowej i inwestycyjnej w jednym planie.
- Możliwość regularnego oszczędzania i budowania kapitału.
- Elastyczność w zakresie dopasowania sumy i okresu ochrony.
- Dostęp do funduszy o zróżnicowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego.
- Opcja rozszerzenia ochrony o liczne umowy dodatkowe.
- Wsparcie finansowe dla rodziny w razie wypadku, choroby lub śmierci, pozwalające na utrzymanie standardu życia.
Wady
- Inwestycyjna część polisy wiąże się z ryzykiem utraty części kapitału.
- Konieczność regularnego opłacania składek.
- Opłaty administracyjne i prowizje w pierwszych latach trwania umowy.
Zaletą polisy jest jej elastyczność, szeroki zakres ochrony oraz potencjał do długoterminowego pomnażania kapitału. Dla osób systematycznych może stanowić solidny filar finansowego bezpieczeństwa i sposób na utrzymanie standardu życia rodziny w trudnych sytuacjach. Trzeba jednak pamiętać, że część inwestycyjna wiąże się z ryzykiem rynkowym, dlatego decyzję o zawarciu umowy warto poprzedzić analizą własnych celów i możliwości.
Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?
Umowa zawierana jest na okres od 10 do 30 lat, z możliwością przedłużenia. Ochrona obowiązuje przez cały okres trwania umowy. W przypadku dożycia ubezpieczonego Allianz wypłaca wartość rachunku podstawowego lub środki zgromadzone na rachunku zysków.
Ile kosztuje ubezpieczenie Allianz Plan na Dziś i Jutro?
Wysokość składki zależy od wieku, stanu zdrowia, sumy ubezpieczenia, okresu ochrony i wybranych umów dodatkowych. Minimalna składka miesięczna wynosi 100 zł, a przy braku umów dodatkowych – 150 zł. Składki można opłacać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie.
Allianz umożliwia także dodatkowe wpłaty na rachunek inwestycyjny, co pozwala zwiększać wartość kapitału.
W jakich sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia?
Allianz może odmówić wypłaty świadczenia, jeśli śmierć lub zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiły w wyniku:
- działań wojennych lub aktu terroru,
- samobójstwa w ciągu dwóch pierwszych lat trwania umowy,
- popełnienia przestępstwa przez ubezpieczonego,
- zdarzeń pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
- zatajenia informacji o stanie zdrowia we wniosku o zawarcie umowy.
Czy warto kupić ubezpieczenie na życie Allianz Plan na Dziś i Jutro?
Allianz Plan na Dziś i Jutro to nowoczesne i elastyczne rozwiązanie dla chcących połączyć ochronę życia z długoterminowym oszczędzaniem. Polisa zapewnia realne wsparcie finansowe rodzinie w trudnych sytuacjach życiowych oraz możliwość budowania kapitału bez konieczności prowadzenia odrębnych inwestycji. Ponadto szeroki wybór umów dodatkowych i gwarancja kapitału gwarantują zachowanie dotychczasowego standardu życia i zapewnia spokojną przyszłość całej rodzinie.
Komentarz eksperta
Allianz Plan na Dziś i Jutro to polisa, która dobrze wpisuje się w potrzeby osób szukających długoterminowego planu finansowego. Łączy ochronę życia z możliwością inwestowania. Na tle innych produktów tego typu wyróżnia się dużą elastycznością. W rezultacie umożliwia zarówno dopasowanie wysokości składek, jak i wybór funduszy inwestycyjnych. Polisa może być szczególnie atrakcyjna dla osób w wieku 25-45 lat, zwłaszcza jeśli mają zobowiązania finansowe (np. kredyt hipoteczny) lub wychowują dzieci. Możliwość rozszerzenia ochrony o umowy dodatkowe zapewnia realne wsparcie w razie choroby, wypadku czy niezdolności do pracy. To rozwiązanie, które pozwala zbudować plan finansowy na całe życie. Zabezpieczasz bliskich i jednocześnie gromadzisz kapitał na dowolny cel w przyszłości.